名义借款人一般不能仅因实际用款人自愿还款而完全免责，但存在特殊情形可能免责或减轻责任。具体分析如下：

1. 名义借款人通常需承担还款责任

• 合同相对性原则：贷款合同是名义借款人与银行/出借人签订的，合同权利义务仅约束双方。即使实际用款人是第三人，银行仍有权要求名义借款人履行还款义务。
• 名义借款人的法律地位：名义借款人作为合同主体，其还款义务不因资金实际用途或实际用款人承诺而免除。若名义借款人未还款，银行可起诉其违约，并可能影响其征信记录。

2. 名义借款人可能免责或减轻责任的特殊情形

• 名义借款人与银行恶意串通：若名义借款人能证明银行与实际用款人恶意串通（如银行明知实际用款人身份仍同意名义借款人借款），可能主张合同无效，从而免责。但此类情形举证难度极高。
• 名义借款人未实际使用资金且无过错：若名义借款人能证明自己未参与贷款协商、未使用资金、未从中获利，且对实际用款人行为不知情，可能主张“借名贷款”无效，但需结合具体证据和法院认定。
• 实际用款人构成表见代理：若实际用款人以名义借款人名义借款，且银行有理由相信其有代理权（如名义借款人曾授权），名义借款人可能需承担责任，但实际用款人承诺还款可能作为内部责任分担的依据。

3. 名义借款人的风险与建议

• 风险：即使实际用款人自愿还款，若其违约或无力偿还，名义借款人仍需承担还款责任，甚至可能被银行起诉或列入失信名单。
• 建议：
  1. 避免“借名贷款”：名义借款人应谨慎签署贷款合同，明确拒绝为他人借款。
  2. 留存证据：若已涉及，需保留实际用款人承诺还款的书面证据（如借条、录音），以便后续追偿。
  3. 及时沟通银行：若实际用款人违约，名义借款人应主动与银行协商，说明情况并争取延期还款或分期方案。

4. 实际用款人自愿还款的效力

• 对银行的效力：实际用款人还款可能视为名义借款人还款，但需银行确认收款账户和还款主体。若银行未明确同意，名义借款人仍需承担还款责任。
• 对名义借款人与实际用款人的效力：实际用款人自愿还款可能构成债务承担，名义借款人可依据内部协议（如借条）向实际用款人追偿，但需通过诉讼等法律程序实现。

总结：名义借款人不能仅凭实际用款人自愿还款而完全免责，但可通过证明自身无过错、合同无效或实际用款人构成表见代理等情形争取免责或减轻责任。建议名义借款人在涉及此类情形时，及时咨询律师并保留相关证据，以降低法律风险。如有具体案件或证据，可进一步向我咨询。