结论：您可以以“民间借贷纠纷”或“委托合同纠纷”的名义向法院起诉实际贷款人，要求其承担还款责任或赔偿损失。具体责任认定和诉讼路径选择需根据实际情况判断。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律基础与责任认定
名义借款人的法律责任
- 根据合同相对性原则，贷款合同是由您（名义借款人）与银行签订的，因此银行仅会向您主张还款责任。若实际贷款人未履行还款义务导致逾期，银行将追究您的违约责任，这可能包括征信受损、财产被执行等后果。
实际用款人与名义借款人的内部关系
- 若您与实际贷款人之间存在书面协议（如借条、委托合同），则可以明确双方的权利义务。若无书面证据，您需要通过转账记录、聊天记录等间接证据来证明实际借贷关系的存在。此类纠纷通常按民间借贷处理，但需注意举证责任的分配。
二、诉讼路径选择
情形一：存在书面借贷合意（推荐优先适用）
- 案由：民间借贷纠纷
- 法律依据：《民法典》第六百六十七条至六百七十九条
- 操作要点：
- 收集转账凭证、借条/欠条、催款记录等证据链，以证明实际贷款人向您借款且未归还的事实。
- 主张返还本金及合法利息（如有约定）。利息的计算需符合法律规定，过高部分可能不被法院支持。
- 若实际贷款人抗辩已还款，则需其提供反证，如还款记录等。
情形二：基于委托关系代为贷款
- 案由：委托合同纠纷
- 法律依据：《民法典》第九百一十九条至九百三十条
- 操作要点：
- 证明双方存在委托贷款合意，如书面协议、微信沟通记录等。
- 要求实际贷款人赔偿因违约导致的损失，包括银行罚息、信用损失等。这些损失需有具体证据支持，如征信报告异常记录、银行罚息单据等。
三、关键证据清单
在起诉实际贷款人时，您需要准备以下关键证据：
- 资金流转证明：银行转账记录、收款确认书等，以证明资金的实际流向。
- 债权凭证：借条、欠条、还款计划等，以证明实际贷款人与您之间的借贷关系。
- 沟通记录：短信、微信、通话录音中提及借款事实的内容，以证明双方对借款事宜的沟通和确认。
- 催告证据：律师函、催款通知的送达回执等，以证明您已向实际贷款人催告还款。
- 损失证明：征信报告异常记录、银行罚息单据等，以证明因实际贷款人未还款而给您造成的损失。
四、风险提示与建议
- 诉讼时效：民间借贷纠纷的诉讼时效为三年，自您知道权利受损之日起计算。因此，您需及时起诉，以免超过诉讼时效而丧失胜诉权。
- 执行难度：若实际贷款人无偿还能力，即使您胜诉也可能面临执行不能的风险。因此，在起诉前您需评估实际贷款人的偿还能力。
- 预防措施：
- 拒绝为他人冒名贷款，避免法律风险转移。
- 确需帮助时，要求实际贷款人提供抵押物并办理登记，以增加还款保障。
- 通过正规担保公司或金融机构操作，以降低风险。
最后，若您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供更详细、更专业的法律建议。