在双方约定的还款时间未到的情况下，债权人一般不能直接起诉债务人，但存在特殊情况时可以提前起诉。以下是对这一问题的详细分析：
一般原则：
- 根据“期限利益”原则，债务人在双方约定好的期限内，有按照约定来履行债务的权利。因此，在约定的还款期限还没到的时候，债权人通常是不能起诉债务人的。
特殊情况：
- 预期违约：如果债务人明确表示自己不会还钱，或者通过实际行动表明不打算履行还款义务（如转移财产、停止工作等），债权人可以依据《民法典》里关于预期违约的规定，提前起诉债务人。
- 利益受损难以弥补：如果不提前起诉，会让债权人的利益受到难以弥补的损害，比如债务人开始转移财产、准备跑路等。这种情况下，债权人也能在还款期限届满前就提起诉讼，还能向法院申请财产保全等措施，保证自己的权益不受侵害。
举例说明：
- 假设张三和李四约定好年底还钱，在年底之前，李四不能因为自己着急就去起诉张三。但如果张三在还款期限前明确告诉李四自己不会还钱，或者把值钱的东西都送人，李四就可以依据预期违约的规定提前起诉张三。
- 再比如，小许借给小李5万元，约定一年后还款。半年后，小许发现小李不仅大肆挥霍钱财，还将名下财产转移，有明显不履行还款义务的迹象。此时，小许可以认为小李的行为构成预期违约，虽还款日期未到，但仍可以起诉小李提前还款。
法律建议：
- 如果您作为债权人，发现债务人存在预期违约或可能损害您利益的行为，建议您及时收集证据，并咨询专业律师以了解是否可以提前起诉。
- 在起诉前，您也可以考虑与债务人进行协商，看是否能够达成新的还款协议或采取其他措施来保障您的权益。
法律后果：
- 如果您提前起诉并获得法院支持，债务人可能需要提前履行还款义务，或者您可以通过法院申请财产保全等措施来保障自己的权益。
- 但如果法院认为您的起诉不符合条件或证据不足，可能会驳回您的诉讼请求。因此，在起诉前请务必确保您有充分的证据和法律依据。
总之，在双方约定的还款时间未到的情况下，债权人一般不能直接起诉债务人，但存在特殊情况时可以提前起诉。如果您有相关法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。