首先，对于您提到的交通事故情况，如果车辆正常行驶，而电三轮直接撞上来导致司机死亡，这是一个非常严重的交通事故。关于是否需要个人承担赔偿责任，这主要取决于事故的具体责任认定以及保险赔付情况。
结论前置：在车辆有交强险和商业险的情况下，通常首先由保险公司根据保险条款进行赔付。个人是否需要额外承担赔偿，取决于保险赔付是否足以覆盖全部损失以及事故责任认定。
详细分析：
保险赔付：
- 交强险：交强险是强制购买的保险，主要用于赔偿交通事故中第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。在此情况下，交强险会首先用于赔付电三轮司机的死亡赔偿。
- 商业险：商业险包括多种险种，如第三者责任险、车辆损失险等。如果购买了第三者责任险，并且保额足够，那么它将在交强险赔付之后，进一步赔偿电三轮司机的损失。
事故责任认定：
- 事故责任认定是确定赔偿比例的关键。如果交警部门认定车辆驾驶员无责任或次要责任，那么个人需要承担的赔偿责任会相对较小。
- 如果认定车辆驾驶员有责任（无论是主要责任还是全部责任），那么个人可能需要承担更多的赔偿责任，但首先还是由保险公司进行赔付。
个人赔偿：
- 在保险赔付之后，如果仍然有未覆盖的损失，并且根据事故责任认定，车辆驾驶员需要承担一部分责任，那么个人可能需要承担这部分损失的赔偿责任。
- 如果保险赔付已经足够覆盖全部损失，或者车辆驾驶员被认定为无责任，那么个人通常不需要额外承担赔偿责任。
建议：
- 在发生此类交通事故后，应立即报警并通知保险公司。
- 配合交警部门进行事故调查，并获取事故责任认定书。
- 根据保险条款，向保险公司申请理赔。
- 如果保险赔付不足以覆盖全部损失，并且个人需要承担赔偿责任，建议咨询专业律师（如我）以获取更详细的法律建议。
总之，在车辆有交强险和商业险的情况下，个人是否需要承担赔偿责任取决于多种因素，包括保险赔付情况、事故责任认定等。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。