拖欠银行贷款且长时间未偿还，银行在遵循法律程序后，有权申请法院冻结借款人的工资卡以追讨款项。以下是对这一结论的详细解释：

在贷款关系中，银行作为债权人，当借款人未能按时履行还款义务时，银行有权采取一系列法律措施来保障其权益。其中，冻结工资卡是较为严厉的一种手段，但并非随意进行，而是需要遵循严格的法律程序。

1. 贷款逾期与催收阶段：

   • 借款人长期拖欠贷款，且经银行多次催收后仍拒不还款，逾期情况将升级。
   • 银行会评估风险，并在认为必要时考虑采取法律措施。

2. 财产保全措施：

   • 银行可以向法院申请财产保全，请求冻结借款人的工资卡。
   • 法院会对申请进行审查，若符合条件，将裁定冻结工资卡账户。

3. 贷款合同约定：

   • 有些贷款合同中明确约定了违约条款，允许银行在借款人违约时采取包括冻结工资卡在内的措施。

4. 强制执行阶段：

   • 若银行已起诉借款人并获得法院判决，借款人仍不履行还款义务，银行可申请强制执行。
   • 在强制执行过程中，法院有权冻结、划扣借款人名下的银行账户，包括工资卡。

为避免工资卡被冻结等不利后果，建议借款人：

• 按时偿还银行贷款。
• 如遇还款困难，及时与银行沟通，寻求解决方案。
• 通过积极沟通与合作，避免不必要的法律纠纷和损失。

总之，拖欠银行贷款且长时间未偿还，银行有权通过法律途径申请冻结借款人的工资卡。因此，借款人应增强法律意识，积极面对问题，确保按时履行还款义务，或及时与银行沟通寻求解决方案。