遇到砍头息贷款，借款人完全有权起诉。以下是对此问题的详细分析：

一. 砍头息的定义与法律规定

• 砍头息是指在贷款发放时，出借人预先从本金中扣除一部分作为利息的行为。
• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

二. 起诉砍头息的法律依据与必要性

1. 法律依据：

   • 如前所述，《中华人民共和国民法典》第六百七十条明确规定了砍头息的非法性，为借款人提供了起诉的法律基础。
   • 同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也支持了这一点，即预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

2. 必要性：

   • 起诉砍头息可以维护借款人的财产权益，避免不必要的经济负担。
   • 通过法律途径打击砍头息，也有助于促进金融市场的规范，保护广大借款人的合法权益。

三. 起诉前的准备工作与起诉流程

1. 准备工作：

   • 借款人应全面收集证据，包括借款合同、转账记录、聊天记录等，以证明砍头息的存在。
   • 确定管辖法院，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，选择有管辖权的法院提起诉讼。

2. 起诉流程：

   • 撰写起诉状，明确原告、被告信息，阐述诉讼请求和事实与理由。
   • 提交起诉状及相关证据至法院，并缴纳诉讼费用。
   • 等待法院受理与通知，参加庭审，充分展示证据并陈述观点。
   • 等待法院作出判决，若胜诉，出借人需按判决结果履行义务。

综上所述，遇到砍头息贷款，借款人不仅有权起诉，而且应该积极通过法律途径维护自己的合法权益。在起诉过程中，务必注重证据的收集和法定程序的遵循，以确保诉讼的成功率。如有进一步需要，您可以继续咨询我。