月利息要20%，如果是年利率则表示为240%，这远远超出了法律规定的利率上限，是犯法的。下面我来详细解释一下相关的法律规定和后果。

法律规定

1. 利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。以2023年7月20日全国银行间同业拆借中心授权公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）3.55%为例，四倍即为14.2%。因此，年利率超过14.2%的部分，法律是不予保护的。

2. 高利贷的界定：

   • 高利贷通常指的是利率过高的贷款，虽然我国法律并未明确规定高利贷的利率标准，但实践中，如果利率显著高于市场平均水平，就可能被视为高利贷。月利息20%显然属于高利贷范畴。

法律后果

1. 利息无效：

   • 超过法定利率上限的利息部分，法律不予保护。如果借款人已经支付，可以请求出借人返还。

2. 可能构成犯罪：

   • 如果出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大，还可能构成高利转贷罪，需要承担刑事责任。

建议

• 调整利率：建议将利率调整至法律允许的范围内，以确保借贷关系的合法性。
• 明确约定：在借款合同中明确约定利率、借款期限、还款方式等关键条款，以避免后续纠纷。
• 合规操作：出借人应遵守相关法律法规，不进行违法放贷行为，以维护自身合法权益。

如果你还有其他关于借贷方面的法律问题，可以直接向我咨询，我会尽力为你解答。