贷款逾期多少天算不良贷款，这并没有一个绝对统一的标准天数，而是需要根据监管规定、金融机构的政策以及贷款合同的具体条款来综合判断。以下是对这一问题的详细解答：

结论前置：通常情况下，贷款逾期超过90天会被多数金融机构认定为不良贷款，但具体天数可能因机构而异，有的可能以30天、60天或180天为界限。

一、监管层面的规定

根据中国人民银行发布的《贷款风险分类指导原则》及原中国银监会发布的《贷款风险分类指引》，贷款会被划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类被统称为不良贷款。从实践来看，贷款逾期（含展期后）超过90天，通常会被监管机构视为不良贷款的一个重要标志。

二、金融机构的政策

1. 自主调整空间：在遵循监管要求的基础上，不同金融机构会根据自身的风险偏好、业务特点和信贷政策，对不良贷款的认定标准进行适当调整。例如，部分银行可能对信用等级较高、长期合作良好的客户放宽标准，而对于高风险业务或信用状况较差的客户则可能更为严格。

2. 合同约定：贷款合同中通常会明确约定逾期的具体天数及其后果，这是判断不良贷款的重要依据之一。因此，借款人在签订合同时应仔细阅读合同条款，了解逾期可能带来的法律后果。

三、其他考量因素

除了逾期天数外，金融机构在判定不良贷款时还会综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、担保物价值等其他因素。这些因素共同构成了评估贷款质量的重要参考。

四、实际案例与影响

在实际操作中，贷款逾期的天数会直接影响借款人的信用记录和未来的贷款申请。轻度逾期可能只会面临罚息和催收，而重度逾期则可能导致严重的信用受损，甚至面临法律诉讼和财产冻结等后果。

五、建议与提醒

1. 按时还款：借款人应务必按合同约定的还款计划履行还款义务，避免逾期情况的发生。
2. 了解合同：在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于逾期和不良贷款的认定标准及其后果。
3. 保持沟通：如果确实出现还款困难，应及时与金融机构沟通，寻求解决方案，以避免不良记录的产生。

综上所述，贷款逾期的天数并不是判断不良贷款的唯一标准，而是需要综合考虑多个方面。因此，在处理贷款逾期问题时，应秉持谨慎、全面的原则进行评估和处理。如果你有任何关于贷款逾期或不良贷款的问题，可以直接向我咨询。