结论：贷款利息逾期几天是否算不良记录，并没有一个绝对统一的标准，而是依据贷款机构、贷款产品、合同条款以及相关法律法规来综合判定。不过，通常情况下，逾期超过一定天数（如30天、90天等，具体取决于贷款机构和合同条款），很可能会被记录为不良记录。
一、合同约定是首要判断依据
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。因此，贷款逾期的首要判断依据是借款合同的约定。合同中通常会明确还款日期、逾期利息、逾期处理方式等关键条款。如果借款人未能在合同约定的还款日前偿还贷款利息，即视为逾期。
二、不同贷款机构和产品的逾期认定标准
银行贷款：
- 银行通常会在还款日后提供一定的宽限期（如3天），在宽限期内还款仍被视为正常还款，不会记录为逾期。
- 超过宽限期后，即从宽限期结束次日开始计算逾期。连续逾期超过一定天数（如90天），几乎肯定会被认定为不良贷款记录。
非银行金融机构贷款：
- 如消费金融公司、小额贷款公司等，逾期认定标准可能更灵活。有的机构在逾期1-2天就会提醒，但不一定马上上传不良记录。
- 然而，逾期超过30天很可能留下不良记录，具体取决于机构的风险偏好和信贷政策。
三、逾期程度与不良记录的关联
轻度逾期：
- 通常指逾期不超过30天的情况。在此期间，多数贷款机构可能不会立即上报不良记录，而是采取催收和提醒的措施。
- 但即使如此，逾期仍会对借款人的信用记录产生一定影响，可能降低未来申请贷款的成功率或提高贷款利率。
中度逾期：
- 指逾期在30天至90天之间。此阶段借款人可能面临更高的罚息和更频繁的催收。
- 部分机构可能会将此类逾期上报征信系统，对信用记录造成负面影响。
重度逾期：
- 逾期超过90天的情况。此时，借款人通常被视为严重违约，贷款机构可能采取法律手段追讨，并将逾期记录上报央行征信中心。
- 这将导致严重的信用受损，甚至可能面临法律诉讼和财产冻结等后果。
四、不良记录的保留与消除
- 根据《征信业管理条例》的相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
- 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。但不良记录的消除并非自动，需要借款人通过积极还款、与贷款机构协商等方式改善信用状况。
五、建议与总结
- 仔细阅读合同条款：借款人在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，了解宽限期、逾期利息、催收方式等相关内容，并严格按时履行还款义务。
- 及时沟通协商：如果确实无法按时还款，应提前与贷款机构沟通，并探讨可能的还款安排或延期还款的可能性，以避免不良记录的产生。
- 积极改善信用状况：对于已经产生的不良记录，应积极采取措施改善信用状况，如按时还款、减少不必要的贷款申请等，以便在未来能够顺利申请金融业务。
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