网贷变相砍头息是不合法的。具体分析如下：

一. 砍头息的定义与性质

• “砍头息”原指在贷款或借款时，出借方预先从本金中扣除一部分作为利息或费用。而“变相砍头息”则可能通过其他名义或方式，如服务费、咨询费、管理费等，在借款发放时或之后变相扣除本金，导致借款人实际到手的金额少于约定的借款金额。
• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。这一原则同样适用于网贷，因此，无论是直接还是变相的“砍头息”，都是不合法的。

二. 网贷变相砍头息的法律后果

1. 民事责任：在网贷中，如果出借方通过变相砍头息的方式获取不当利益，借款人可以依据《民法典》的相关规定，要求出借方按照实际借款数额返还借款并计算利息。如果出借方拒绝履行，借款人可以通过法律途径维护自己的合法权益。
2. 行政责任与刑事责任：如果网贷平台或出借方以变相砍头息为手段，进行非法集资、诈骗等违法犯罪活动，还可能面临行政处罚或刑事追究。例如，如果构成诈骗罪，将可能受到刑法的制裁。

三. 实际操作建议

• 谨慎选择网贷平台：在选择网贷平台时，应仔细了解其资质、信誉和运营模式，避免陷入变相砍头息的陷阱。
• 仔细阅读合同条款：在签订网贷合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于借款金额、利息、费用等方面的约定，确保自己的合法权益不受侵害。
• 及时咨询与维权：如果遇到网贷变相砍头息的情况，应及时咨询专业律师或相关机构，了解自己的合法权益并采取适当的法律措施进行维权。

综上所述，网贷变相砍头息是不合法的，借款人应提高警惕并采取相应的法律措施维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。