买方并非必须在拿到房产证后才能申请贷款，通常在购房过程中，买方可以通过多种方式获得资金，包括贷款。

在房屋交易过程中，贷款通常发生在以下几个阶段：

1. 购房前的贷款咨询与预审：在正式购房前，买方可以向银行或其他金融机构咨询贷款条件，并进行贷款预审，以了解自己的贷款能力和可能的贷款额度。

2. 签订购房合同后的贷款申请：一旦买方与卖方签订了购房合同，买方就可以根据合同约定向银行或其他金融机构正式申请贷款。在这个阶段，银行或金融机构会评估买方的信用状况、收入情况、抵押物价值等因素，以决定是否批准贷款申请。

3. 贷款发放与房屋过户：如果银行或金融机构批准了贷款申请，他们会在满足一定条件（如购房合同生效、抵押物登记等）后将贷款发放给买方或卖方（根据合同约定）。随后，买卖双方可以办理房屋过户手续，将房屋产权从卖方转移到买方。

4. 拿到房产证后的后续操作：在买方拿到房产证后，如果需要，他们还可以利用房产证进行后续的贷款操作，如抵押贷款等。

因此，买方并不需要在拿到房产证后才能申请贷款。实际上，在购房过程中，买方可以在多个阶段根据自己的需要和条件申请贷款。需要注意的是，具体的贷款条件和流程可能因地区、金融机构和购房合同的不同而有所差异，建议买方在购房前详细了解相关政策和流程。