同居三年未领证的情况下，彩礼一般应当退还，但也可能因具体情况酌情减少退还比例或不予退还。以下是对这一问题的详细分析：

1. 一般应当退还的情况：

   • 根据相关法律规定，如果双方未办理结婚登记手续，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，人民法院原则上应予支持。这意味着，在大多数情况下，未领证的同居关系结束后，彩礼应当退还。

2. 可能酌情减少退还比例或不予退还的情况：

   • 共同生活时间较长：考虑到双方已同居三年，存在共同生活和一定的感情基础，法院在审理时会评估这一因素，并可能因此适当减少彩礼的返还比例。
   • 彩礼使用情况：若彩礼已用于双方共同生活的必要开支，如购买生活用品、支付日常费用等，这部分费用在计算返还彩礼时应予扣除。
   • 特殊约定或赠与意图：如果双方有明确的赠与意图，或者彩礼已被视为对双方共同生活的贡献，且双方对此有共同认知，那么彩礼可能被视为赠与而不予退还。

3. 协商与诉讼：

   • 在处理彩礼退还问题时，首先建议双方通过友好协商达成一致。协商时，可以综合考虑双方的实际情况、彩礼的用途以及共同生活的时长等因素，确定一个双方都能接受的退还方案。
   • 若协商不成，一方可以向法院提起诉讼。法院将依据公平原则、照顾无过错方等原则，结合案件的具体事实和证据，综合判断彩礼是否应退还以及退还的具体数额。

4. 法律建议：

   • 在处理此类问题时，建议双方保持冷静和理性，通过协商或诉讼等合法途径解决争议。
   • 如果需要法律帮助，可以寻求专业律师的咨询和代理服务，以确保自身权益得到有效维护。

综上所述，同居三年未领证时的彩礼退还问题需要根据具体情况和法律规定进行综合判断。在处理此类问题时，应注重公平、合理和照顾各方权益的原则，并积极寻求专业法律帮助以确保自身权益得到有效维护。如果你有任何进一步的问题或需要具体的法律建议，请直接向我咨询。