房贷借款人和买房人可以不是一个人。但在实际操作中，这种情况需要满足一定的条件，并可能涉及额外的法律手续和费用。以下是对此问题的详细分析：

一、房贷与买房人不一致的典型情形

1. 共有房产情形：

   • 当多人共同购买房产时，可能仅由其中一人作为主贷人申请房贷，而房屋产权则登记在多个共有人名下。例如，夫妻双方婚后共同购房，丈夫作为主贷人申请房贷，但房产证上同时登记了夫妻双方的名字。

2. 赠与或继承预期：

   • 在某些情况下，父母可能以自己的名义申请房贷购买房产，而将房屋产权直接登记在子女名下。此时，父母是实际的还款人，而子女则是房屋的所有者。

3. 共同借款人或担保人情况：

   • 由于征信、流水等问题，购房者可能选择让亲属作为共同借款人或担保人一同申请房贷。在这种情况下，房产证上可以登记两人的名字，但主贷人仅为其中一人。

二、可能面临的限制与注意事项

1. 银行审批考量：

   • 银行在审批房贷时，会重点评估借款人的还款能力和信用状况。如果买房人（房主）非借款人且缺乏稳定收入或良好信用记录，银行可能会更加严格地审核实际借款人的还款能力。

2. 产权关系证明要求：

   • 银行会要求提供清晰的产权关系证明，以确保贷款用途与房产归属的合理性和合法性。如果无法提供合理解释和证明文件，银行可能会拒绝贷款申请。

3. 额外法律手续与费用：

   • 当房贷与买房人不一致时，后续还款或房屋产权处理可能涉及更多的法律手续和额外费用。因此，在选择此类做法前，建议咨询专业律师或金融机构，确保所有相关事项得到妥善处理。

三、总结与建议

房贷借款人与买房人不一致在实际操作中虽然可行，但需要谨慎处理。购房者应充分了解相关法律法规和银行政策，提前准备必要的证明文件，并考虑可能的额外成本和法律风险。如有需要，可以直接向我咨询，以确保购房过程的顺利进行和未来权益的有效保障。