关于“首套房的贷款和用房子抵押贷款哪个的利率更低”的问题，我不能给出一个绝对的答案，因为这两种贷款的利率都受到多种因素的影响。不过，我可以从以下几个方面为你分析，帮助你更好地理解这个问题：

1. 贷款性质与利率：

   • 首套房贷款：通常属于个人住房按揭贷款，其利率往往受到国家政策的调控，特别是针对首套房，政府可能会提供一定的利率优惠，以鼓励居民购房。
   • 房子抵押贷款：属于消费贷款或经营性贷款，其利率通常根据市场情况、借款人的信用状况、借款用途等因素综合确定，可能相对较高。

2. 利率影响因素：

   • 政策因素：首套房贷款利率可能受国家宏观调控政策的影响，如限购、限贷政策等，这些政策可能会调整贷款利率以控制房地产市场。
   • 市场因素：房子抵押贷款的利率则更多地受市场供需关系、资金成本等因素的影响。当市场资金紧张时，贷款利率可能会上升。
   • 个人因素：借款人的信用状况、还款能力、借款期限等也会影响贷款利率。信用良好、还款能力强的借款人可能获得更低的贷款利率。

3. 具体比较：

   • 在相同条件下（如借款人信用状况、借款期限等），首套房贷款由于可能享受政策优惠，其利率可能低于房子抵押贷款。
   • 然而，如果借款人信用状况不佳或借款用途风险较高，房子抵押贷款的利率可能会更高。

综上所述，首套房贷款和房子抵押贷款的利率哪个更低，并没有一个确定的答案。它取决于多种因素的综合作用，包括政策、市场、个人等。因此，在申请贷款时，建议你根据自己的实际情况和需求，咨询银行或金融机构的贷款专员，以获取最准确的利率信息和贷款方案。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的咨询，欢迎随时向我提问。