贷20万到手17万，并不直接等同于高利贷，是否构成高利贷需要依据具体的利率来判断。下面我将从几个方面详细解释这一问题：

1. 高利贷的定义：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过36%可定义为高利贷，是违法行为，利息不受法院保护支持。
   • 同时，如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分的利息也将不受法律保护。

2. 实际到手金额与贷款金额的差异：

   • 你提到贷20万到手17万，这表示在贷款过程中产生了3万元的费用或预扣利息。这种费用可能是手续费、服务费、预扣利息等，但并不直接决定贷款是否属于高利贷。
   • 要判断是否为高利贷，关键在于计算实际的年利率，即包括所有费用和利息在内的总成本。

3. 如何计算实际年利率：

   • 你需要了解贷款的具体条款，包括贷款期限、还款方式、每期还款金额等。
   • 使用这些信息，你可以计算出实际的年利率（APR），即贷款的总成本（包括利息和所有费用）除以贷款本金，再乘以100%。

4. 法律建议：

   • 如果计算出的实际年利率超过了36%，或者超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么该贷款就构成了高利贷，是违法的。
   • 在这种情况下，你有权拒绝支付超出法定利率上限的利息，并有权要求出借人返还已支付的非法利息。
   • 如果出借人通过暴力、威胁等非法手段追讨债务，你还可以寻求法律援助，保护自己的合法权益。

综上所述，贷20万到手17万并不直接等同于高利贷，关键在于计算实际的年利率。如果年利率超过了法定上限，那么该贷款就构成了高利贷，是违法的。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。