结论前置：贷款20万到手17万，利息另算是否合法，这主要取决于贷款机构是否在贷款合同中明确披露了实际贷款金额、利息计算方式及总还款额，且这些条款是否符合相关法律法规的规定。若贷款机构未明确披露或存在欺诈行为，则可能不合法；若贷款机构明确披露且条款合法，则通常是合法的。以下从多个角度进行分析：

一、贷款金额与到手金额的差异

在贷款业务中，贷款机构可能会因为各种原因（如手续费、管理费、保险费等）从贷款总额中扣除一部分费用，导致借款人实际到手的金额少于贷款总额。这种做法本身并不违法，但关键在于贷款机构是否在贷款合同中明确披露了这些费用，以及借款人是否在签订合同时对此表示同意。

若贷款机构未明确披露或存在欺诈行为：

• 贷款机构可能违反了《中华人民共和国民法典》中关于诚实信用原则的规定，以及《中华人民共和国消费者权益保护法》中关于消费者知情权的规定。
• 借款人可以要求贷款机构返还多收的费用，或者向相关部门投诉举报，甚至通过法律途径维护自己的合法权益。

若贷款机构明确披露且条款合法：

• 贷款机构在贷款合同中明确说明了贷款总额、实际到手金额、利息计算方式及总还款额等关键信息，且这些条款不违反相关法律法规的规定。
• 在这种情况下，贷款机构的行为通常是合法的，借款人需要按照合同约定履行还款义务。

二、利息的计算与合法性

利息是贷款机构为提供贷款服务而收取的费用，其计算方式通常会在贷款合同中明确约定。利息的合法性主要取决于其是否超过了法律法规规定的上限。

利息计算方式：

• 利息的计算通常基于实际贷款金额（即到手金额）和约定的利率进行。
• 常见的利息计算方式有简单利息和复利两种。简单利息是基于本金和利率的直接计算；复利则是将利息加入本金中，再计算下一期的利息。

利息合法性判断：

• 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。
• 若贷款机构约定的利息超过了上述上限，则超出部分的利息可能被视为不合法，借款人可以拒绝支付或要求贷款机构进行调整。

三、实际操作建议

1. 仔细阅读贷款合同：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于贷款金额、利息计算方式、总还款额等关键信息。确保自己完全理解并同意合同内容。
2. 咨询专业人士：若对贷款合同中的条款存在疑问或不确定其合法性，可以咨询专业的律师或金融顾问。他们可以提供专业的意见和建议，帮助你更好地理解和应对贷款问题。
3. 保留相关证据：在贷款过程中，务必保留好所有与贷款相关的证据和文件，如贷款合同、还款记录、沟通记录等。这些证据在后续可能出现的纠纷中将起到至关重要的作用。

总结：贷款20万到手17万，利息另算是否合法，取决于贷款机构是否在贷款合同中明确披露了相关信息且条款合法。若存在疑问或不确定其合法性，建议咨询专业人士并保留好相关证据。如有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。