当贷款人去世后，担保人是否需要继续还款是一个涉及多方面因素的问题。以下是对这一问题的详细解答：

一、担保人是否必须还款的一般原则

担保人是否需要还款，首先取决于贷款协议中的具体规定以及贷款人的遗产状况。

1. 贷款协议规定：

   • 如果贷款协议中明确规定了担保人的责任，并且贷款人去世时留下的遗产不足以抵扣贷款，那么担保人通常需要履行偿还借款的义务。
   • 如果贷款协议无效，或者担保人有法定可免责的理由（如后文所述），则可能无需承担还款责任。

2. 贷款人遗产状况：

   • 如果贷款人有足够的遗产来偿还贷款，那么通常会首先使用遗产来清偿债务。
   • 如果遗产不足以清偿全部债务，剩余部分可能会涉及担保人的责任。

二、担保人的法定免责情形

根据《民法典》等相关法律规定，担保人在以下情况下可能免责：

1. 主债务履行期限届满后，债权人在保证期间内未依法行使权利：

   • 对于一般保证，如果债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁，则保证责任免除。
   • 对于连带责任保证，如果债权人未请求保证人承担保证责任，则保证责任同样免除。

2. 主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证：

   • 如果债权人和债务人恶意勾结，欺骗担保人作出保证意思表示，担保人可免责。

3. 主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证：

   • 例如，债权人威胁担保人若不担保就损害其重大利益等情况。

4. 债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务：

   • 保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任。

三、担保人不还贷款的法律后果

如果贷款合同合法有效，且担保人需要承担还款责任但拒绝还款，那么债权人可能会采取法律手段来追究担保人的责任。具体来说：

1. 连带责任保证：

   • 债权人可以直接要求担保人承担还款责任，若担保人不还，债权人可以起诉担保人。

2. 一般保证：

   • 在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人可以拒绝承担保证责任。
   • 但如果债权人已起诉债务人并经执行仍无法受偿，此时可以起诉一般保证人，要求其承担担保责任。

四、总结与建议

综上所述，担保人是否需要还款取决于多种因素，包括贷款协议的规定、贷款人的遗产状况以及是否存在特殊情况导致担保责任免除。因此，在处理此类问题时，建议咨询专业律师以获取更具体的法律意见。同时，担保人在签订保证合同时应谨慎考虑，明确自己的保证方式和责任范围，以避免不必要的法律风险。