在中国，个人因为还不起房贷是不能直接申请破产的。这是因为我国的个人破产制度尚未全面建立，而且房贷作为一种商业贷款，在贷款之初就已经制定了明确的还款约定和合同条款。这些条款明确了还款的时间、金额以及违约后果等重要内容，因此，个人需要按照合同约定来履行还款义务。

当个人面临无法偿还房贷的困境时，首先应采取的措施是与贷款银行进行协商，尝试调整还款计划。例如，可以延长还款期限以减轻每月的还款压力，或者降低每月还款额，让个人在经济状况允许的范围内逐步偿还欠款。这种协商方式既保障了银行的债权，也为个人提供了一定的缓冲时间。

如果与银行协商不成，银行有权采取法律手段来追讨欠款。其中最常见的就是拍卖抵押物，即与房贷相关的房产等资产。通过拍卖抵押物，银行可以获得资金来弥补个人所欠的房贷款项。

因此，对于个人而言，面对还不起房贷的情况，应优先与银行进行沟通协商，积极寻求妥善的解决办法。通过双方的合作，可以避免直接面临法律诉讼等严重后果，更好地维护个人和银行的合法权益。同时，个人也应该加强财务管理和规划，确保能够按时履行还款义务，避免陷入类似的困境。