房贷逾期还不起，在我国目前并不能直接申请个人破产。以下是对这一问题的详细分析：

一、我国个人破产制度的现状

目前，我国尚未建立全国统一的个人破产制度。虽然深圳等地已经率先进行了个人破产制度的试点，但这一制度并未在全国范围内推广实施。因此，对于大多数地区的房贷逾期者来说，他们无法直接申请个人破产来摆脱债务困境。

二、房贷逾期的法律后果

1. 信用记录受损：房贷逾期会导致个人信用记录受损，这将对未来申请贷款、信用卡等金融服务产生负面影响。
2. 银行催收与诉讼：银行在房贷逾期后，通常会采取一系列催收措施，包括电话催收、上门催收等。如果逾期时间较长，银行还可能会向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息及罚息等。
3. 房产被拍卖：在诉讼过程中，如果借款人仍无法偿还贷款，法院可能会判决将抵押的房产进行拍卖，以偿还银行贷款。

三、应对房贷逾期的建议

1. 与银行协商：如果确实无法按时偿还房贷，建议借款人主动与银行联系，说明情况并寻求协商解决方案。银行可能会根据借款人的实际情况，提供延期还款、调整还款计划等灵活措施。
2. 寻求法律援助：如果借款人面临法律诉讼或房产被拍卖的风险，建议寻求专业律师的法律援助。律师可以帮助借款人分析案情、制定应对策略，并代表借款人参与诉讼过程。
3. 谨慎对待个人破产：即使在未来个人破产制度在全国范围内推广实施，借款人也应谨慎对待个人破产申请。个人破产将严重影响个人信用记录，并在一定期限内限制借款人的高消费行为。因此，在申请个人破产前，借款人应充分评估其法律后果和经济影响。

四、特殊情况下的考虑

如果借款人因特殊原因（如重大疾病、意外事故等）导致无法偿还房贷，且符合当地政府或银行的相关救助政策，可以尝试申请相关救助或减免措施。这些政策可能因地区和银行而异，借款人需要主动了解并申请。

总结来说，房贷逾期还不起并不能直接申请个人破产。借款人应积极与银行协商、寻求法律援助，并谨慎对待个人破产申请。如果面临特殊困难，还可以尝试申请相关救助或减免措施。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。