通常情况下，没有拿到房产证的房子是难以办理常规抵押贷款的。这是因为房产证是确认房屋产权和评估房屋价值的重要凭证。银行或其他金融机构在办理房产抵押贷款时，会要求借款人提供房产证作为抵押物产权明晰的证明。没有房产证，就无法确定房屋的产权归属，金融机构也难以评估抵押风险，因此不会轻易发放贷款。

然而，也存在一些特殊情况。例如，在购房人通过贷款方式购买期房的情况下，可能会在房产证办理下来前涉及“预抵押”。但这并非严格意义上以房产证为抵押的贷款，而是基于购房合同及未来获取房产证的预期，并且其流程与普通房产抵押贷款有所区别。此外，部分民间金融机构或消费金融公司可能在满足一定条件下，提供以购房合同等其他文件替代房产证的贷款服务。但这类贷款往往风险较高，利息也可能远超正规金融机构，还可能存在不规范操作，因此需要谨慎对待。

对于想要用没有房产证的房子申请贷款的情况，建议先咨询当地的银行或金融机构，了解其具体的贷款政策和要求。同时，也可以寻求专业的法律咨询，以确保自身权益得到充分保障。在申请贷款时，务必确保所有操作都符合法律规定，以避免可能的法律风险和纠纷。