离婚时，若房子贷款尚未还清，处理方式需根据双方协商情况或法律判决来确定。以下是一些具体的建议和解释：

一、双方协商一致的情况

• 一方拿房并给予补偿：如果双方能够协商一致，可以约定房子归一方所有，该方继续偿还剩余贷款，并给予另一方相应的补偿。补偿金额通常包括已还贷款的本息部分、房屋增值部分以及双方共同投入的资金等。
• 共同承担贷款：双方也可以约定共同承担剩余贷款，但这种情况下需要明确各自的还款责任和比例，以避免后续产生纠纷。

二、协商不成的情况

• 法院判决：如果双方无法协商一致，可以起诉至法院，由法院根据具体情况做出判决。判决结果通常取决于房子的出资情况、婚姻关系存续时间、有无子女等多重因素。
  • 婚前付首付婚后共同还贷：如果房子是婚前一方付首付购买，婚后双方共同还贷，且登记在首付方名下，那么房子一般归首付方所有，但需要补偿另一方共同还贷和增值部分。
  • 婚后共同购买：如果房子是婚后共同购买的，那么通常算作共同财产，法院会综合判定归属，拿房方需要补偿对方，贷款可以由拿房方承担，也可以由双方共同承担。

三、房贷未还清的房子过户问题

• 法律规定：根据《民法典》等法律，未还清贷款的房产过户需先经贷款银行同意。因为贷款未还清时，银行对房屋享有抵押权。
• 处理方式：
  • 提前还清贷款：双方可以协商提前还清贷款，消除银行的抵押权，之后按正常的房屋过户流程办理。
  • 转按揭手续：若无法提前还贷，经银行同意，可以办理转按揭手续，将剩余贷款转到其中一方名下。但需要注意的是，目前部分银行可能不接受该业务。
  • 离婚协议明确责任：若银行不同意转按揭或提前还贷，双方可以在离婚协议中明确房产归属及后续还贷责任，待贷款还清后再办理过户。

四、法律程序

• 征得银行同意：首先需要征得贷款银行的同意，因为房屋处于抵押状态，变更产权人可能影响银行债权安全。
• 准备材料：准备离婚协议书（或法院判决书、调解书）、离婚证、房产证、双方身份证等材料。
• 办理过户申请：双方共同前往当地不动产登记中心办理过户申请；若诉讼离婚，可凭生效法律文书单方申请。
• 审核与登记：登记中心受理后会进行审核，审核通过后完成过户登记，发放新的房产证。

综上所述，离婚时房贷没还完的处理方式需要综合考虑多种因素，并遵循相关法律法规和银行规定。双方应尽可能通过协商解决问题，以避免不必要的法律纠纷和经济损失。如果协商不成，可以寻求法律援助或起诉至法院，由法院根据具体情况做出公正判决。