贷款利率降了，房贷还款金额不一定会减少。具体分析如下：
固定利率与浮动利率的区别：
- 如果你的房贷采用的是固定利率，那么在整个贷款期限内，利率是保持不变的。因此，即使市场贷款利率下降，你的房贷还款金额也不会发生变化。
- 如果你的房贷采用的是浮动利率，那么还款金额可能会随着市场贷款利率的变动而调整。但是，这种调整通常不是立即发生的，而是根据银行或贷款合同约定的调整周期（如每年、每半年等）进行。
调整周期与调整幅度：
- 对于浮动利率房贷，即使市场贷款利率下降，也需要等待到下一个调整周期开始时，你的还款金额才会根据新的利率进行调整。
- 此外，调整幅度也可能受到银行政策、合同条款等多种因素的影响，不一定与市场利率的变动幅度完全一致。
其他因素：
- 房贷还款金额还受到贷款本金、贷款期限、还款方式等多种因素的影响。因此，即使利率下降，如果其他因素发生变化（如贷款期限延长、还款方式改变等），还款金额也可能不会减少。
综上所述，贷款利率降了并不意味着房贷还款金额一定会减少。具体还款金额的变化取决于你的房贷类型（固定利率还是浮动利率）、调整周期、调整幅度以及其他相关因素。如果你对自己的房贷还款情况有疑问，建议仔细查看贷款合同或咨询银行工作人员，以获取最准确的信息。