当房贷利率下调后，您发现每月还款金额只减少了很少或者没有变化，这可能是因为银行和基金机构在利率下降时，默认不会自动降低您的月供，而是保持原有的还款额度。这样的做法其实对贷款者来说有一定的好处，它可以加速本金的偿还，从而缩短贷款周期，并且在整体上减少您需要支付的总利息。
具体来说，如果您选择保持月供不变，那么每月还款中用于还本金的比例会提高，这样您可能会提前几年还清贷款，并节省下相当数量的利息。比如，以100万贷款为例，如果利率下降0.25%，而您保持原月供不变，那么您可能会提前2年还清贷款，并节省约4万澳元的利息。
当然，如果您希望每月能有更多的现金流来应对日常生活开支或者进行其他投资，您也可以选择向贷款机构申请降低月供。这样，虽然贷款周期可能会延长，但每月的还款压力会相应减小。
如果您决定申请降低月供，您可以按照以下步骤操作：
联系贷款机构：拨打贷款合同上的客服电话，或者联系您的贷款经理，表达您希望调整月供的意愿。
说明需求：在沟通时，您可以清晰地表述您的需求，比如“我希望优化家庭现金流，因此申请调整月供”。
提交材料：贷款机构可能会要求您提供一些证明材料，比如近期的收入证明（如工资单）等。
等待生效：提交完材料后，您需要等待贷款机构的审核。一般来说，新的还款额度会在3-5个工作日内生效。
总的来说，房贷利率下调后，您每月还款金额的变化取决于您自己的选择和贷款机构的默认规则。希望这些信息能帮助您更好地理解这一现象，并做出适合自己的决策。