房贷降息后银行未给调整，中间多还的部分需根据贷款合同及法律规定进行处理。以下是具体的分析与建议：

一. 核实贷款合同中的利率调整条款

1. 查阅合同：首先，您需要仔细查阅与银行签订的贷款合同，特别是关于利率调整的条款。合同中应明确约定利率是固定利率还是浮动利率，以及浮动利率的调整周期和方式。

2. 理解条款：如果合同约定为固定利率，那么利率不会随市场变动而调整，您需按合同约定的固定利率还款。若合同约定为浮动利率，则需关注调整周期，如每年1月1日等，银行应在此时间点根据新的利率标准进行调整。

二. 与银行沟通协商

1. 了解情况：如果合同约定为浮动利率且调整周期已到，但银行未给您调整利率，您应及时与银行沟通，了解未调整的具体原因。

2. 提出要求：您可以要求银行按照合同约定进行调整，并退还因未及时调整而多收的利息部分。

3. 记录沟通：在与银行沟通的过程中，务必保留好沟通记录，如电话录音、短信、邮件等，以便在需要时作为证据。

三. 向金融监管机构投诉

1. 准备投诉材料：如果银行拒绝调整利率或未给出合理解释，您可以向相关金融监管机构（如中国银行保险监督管理委员会）提交书面投诉。投诉材料中应详细说明情况，并附上相关证据，如合同复印件、沟通记录等。

2. 了解投诉流程：在向金融监管机构投诉前，您应了解投诉的具体流程和要求，确保投诉材料齐全、准确。

3. 等待处理结果：金融监管机构收到投诉后，会进行调查并给出处理意见。您需要耐心等待处理结果，并根据处理结果采取相应的行动。

四. 寻求法律途径解决

1. 咨询专业律师：如果通过沟通协商和投诉均未能解决问题，您可以咨询专业律师，了解自身权益和可能的法律途径。

2. 提起诉讼：在律师的指导下，您可以考虑向法院提起诉讼，要求银行按照合同约定调整利率并退还多收的利息部分。

我的观点：房贷降息后银行未给调整利率的情况确实存在，但处理方式需根据贷款合同及法律规定进行。建议您首先核实合同条款，并与银行进行积极沟通协商。若无法达成一致，再考虑向金融监管机构投诉或寻求法律途径解决。在整个过程中，务必保留好相关证据，以便维护自身权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。