面对房贷还不起的情况，最佳的处理办法确实包括与银行协商和考虑卖房，但具体选择哪种方式或结合多种方式，需根据个人实际情况来决定。以下是从不同角度为你详细分析的处理办法：
一、与银行协商
申请贷款展期：
- 说明情况：向银行详细阐述你当前的经济困境，表明你并非恶意拖欠房贷，而是由于某些特殊原因（如失业、疾病等）导致暂时还款困难。
- 申请展期：请求银行延长贷款期限，以降低每月还款金额，从而缓解你的经济压力。银行会对你的信用状况和还款能力进行重新评估，评估通过后，会批准你的展期申请。
调整还款方式：
- 协商调整：根据你自身的实际情况，与银行协商调整还款方式。例如，如果你前期还款能力较强，可以考虑从等额本息改为等额本金还款方式；或者申请按季还款等其他灵活的还款安排。
- 银行决策：银行会综合考虑你的实际情况和还款能力，来决定是否同意调整还款方式。
暂时只还利息：
- 协商方案：与银行协商，在一定期限内只偿还贷款利息，以减轻你短期内的还款压力。
- 后续计划：这通常是临时措施，你需要与银行进一步协商后续的还款计划，确保能够逐步还清贷款。
二、考虑卖房
评估市场：
- 了解行情：在决定卖房前，先了解当前房地产市场的行情，包括房价走势、交易活跃度等。
- 合理定价：根据你的房屋状况、地理位置等因素，合理定价，以便尽快出售房屋，回笼资金用于偿还房贷。
选择出售方式：
- 自行出售：如果你有时间和精力，可以选择自行出售房屋，通过发布广告、联系中介等方式寻找买家。
- 委托中介：如果你希望更省心省力，可以选择委托房地产中介机构出售房屋。中介机构会提供专业的服务，包括发布广告、带看房屋、协商价格等。
注意法律风险：
- 合同审查：在出售房屋前，务必仔细审查与银行签订的贷款合同，确认是否存在禁止出售的相关条款。如果存在此类条款，你需要与银行协商解除或修改合同，以免因违约而带来更严重的后果。
- 交易安全：在交易过程中，要注意保护自己的合法权益，避免遇到诈骗等风险。建议选择正规的房地产交易机构进行交易，并签订详细的买卖合同。
三、其他辅助措施
增加收入来源：
- 兼职工作：利用业余时间从事兼职工作，如送外卖、跑网约车、兼职写作、设计等，根据自身技能和时间安排选择合适的兼职，以增加月收入用于偿还房贷。
- 盘活资产：评估并合理利用其他闲置资产，如车辆、贵重物品等，通过出租或暂时出售获得资金，用于偿还房贷。
寻求亲友帮助：
- 坦诚沟通：向亲朋好友坦诚说明自己的处境，寻求资金支持度过难关。
- 明确约定：在借款时，应立下借条并明确约定还款时间、利息以及双方的权利和义务，以避免日后产生纠纷。
尝试出租房屋：
- 部分出租：若房屋有闲置空间或整体无法出售，可考虑将其部分出租。通过出租获得的租金收入，可以在一定程度上补贴房贷支出。
- 合同审查：同样需要注意审查与银行签订的贷款合同，确认是否存在禁止出租的相关条款。
寻求政府或相关机构帮助：
- 了解政策：了解并咨询当地住房保障部门或相关金融机构，看是否有针对住房困难家庭的救助政策或贷款扶持项目。
- 申请援助：根据自身情况，申请相应的资金援助或政策支持。
总结与建议：面对房贷还不起的情况，你应保持冷静并积极寻求解决方案。首先尝试与银行沟通协商，看是否能够通过贷款展期、调整还款方式或暂时只还利息等方式缓解经济压力。如果协商无果或经济压力持续加大，再考虑卖房或其他辅助措施。在整个过程中，务必注意保护自己的合法权益，避免因违约或交易不当而带来更严重的后果。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。