核心结论：房子烂尾后能否起诉退房以及贷款如何处理，需分情况讨论，具体如下：

1. 能否起诉退房
   若开发商因资金链断裂、破产等原因导致楼盘长期停工（通常需满足“超过合同约定交房期限且无复工可能”的条件），购房者可通过法律途径主张解除购房合同。关键依据是《民法典》第563条（合同法定解除权）：

   • 开发商迟延履行主要债务（如交房），经催告后在合理期限内仍未履行；
     
   • 开发商明确表示或以行为表明无法继续履行合同（如申请破产、项目被查封）。
     需注意：若楼盘仅短暂停工但仍有复工可能，法院可能不支持退房请求，以维护交易稳定性。

2. 贷款如何处理
   退房后贷款问题需结合《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第20条处理：

   • 若购房合同与贷款合同均被解除：购房者无需继续偿还剩余贷款，但需将已收贷款本金及利息返还给银行（实际由开发商承担最终责任）；
     
   • 若仅解除购房合同：贷款合同仍有效，购房者仍需还款，但可向开发商追偿已支付的贷款本息（需通过诉讼确认责任主体）。
     风险提示：若购房者擅自停贷，银行可能以“违约”为由起诉，导致个人征信受损甚至房产被拍卖。

3. 实务建议

   • 优先协商：联合其他业主与开发商、银行谈判，争取延期交房、减免违约金或调整还款计划；
     
   • 固定证据：保存购房合同、付款凭证、开发商停工公告等材料，证明其违约行为；
     
   • 同步起诉：若协商无果，可同时起诉开发商（要求退房+赔偿）和银行（要求解除贷款合同），避免因程序瑕疵导致诉求被驳回。

总结：房子烂尾后，购房者有权通过诉讼主张退房，但需满足法定条件；贷款处理需根据合同解除情况区分责任，建议优先协商并同步固定证据。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。