在商品房烂尾的情况下，购房者可以起诉要求退房并停贷，但具体能否成功，需根据法律规定、合同条款及司法实践综合判断。

1. 法律依据与合同解除：

   • 根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，若因开发商原因导致房屋烂尾无法交付，使得商品房买卖合同目的无法实现，购房者有权请求解除合同。合同解除后，购房者可以进而要求解除与银行的贷款合同，因为贷款合同的基础——购房合同已不存在。
   • 在此情况下，法院通常会支持购房者的诉求，判决开发商返还购房款本金、利息以及购房贷款给购房者和银行。

2. 实际操作与建议：

   • 起诉前准备：购房者需收集房屋烂尾、开发商违约等相关证据，确保起诉时有充分的依据。
   • 与银行协商：考虑到起诉的时间成本和不确定性，购房者可以先尝试与银行协商，看是否能达成延期还款、调整还款计划或暂停偿还部分贷款的协议。
   • 法律诉讼：若与银行协商无果，购房者可以通过法律途径提起诉讼，要求解除购房合同和贷款合同，并请求开发商承担相应责任。

3. 注意事项：

   • 保留证据：在整个过程中，购房者应妥善保管所有与购房和贷款相关的合同、文件及证据，以备不时之需。
   • 关注政策变化：购房者还需密切关注相关法律法规和政策的变化，因为政策调整可能影响案件的处理结果。

4. 可能的风险与后果：

   • 起诉成本：起诉需要一定的时间和金钱成本，包括律师费、诉讼费等。
   • 信用记录影响：虽然起诉停贷是合法途径，但可能会对购房者的信用记录产生一定影响，需权衡利弊后做出决定。
   • 执行难度：即使法院判决支持购房者的诉求，执行过程中也可能面临诸多困难，如开发商无力偿还等。

综上所述，商品房烂尾时，购房者有权起诉要求退房并停贷，但具体能否成功需根据实际情况综合判断。在采取行动前，建议购房者充分评估风险与后果，并寻求专业法律意见。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。