民间借贷的金额本身并不直接决定其是否违法，关键在于借贷行为是否符合法律法规的规定。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、利率合法性角度
利率上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若一年期LPR为3.85%，则双方约定的年利率不得超过15.4%（3.85%×4）。超出此部分的利息约定将被视为无效，但这并不意味着整个借贷行为违法，只是超出部分的利息不受法律保护。
高利贷界定：虽然年利率超过36%通常会被认定为高利贷，但高利贷本身并不直接构成犯罪，而是属于民事纠纷范畴。然而，如果高利贷行为伴随着其他违法犯罪活动，如暴力催收、诈骗等，则可能触犯刑法。
二、非法转贷与集资角度
非法转贷：如果出借人套取金融机构贷款后转贷给他人，无论借款金额大小，均属违法行为，可能构成高利转贷罪。这种行为扰乱了金融秩序，是法律明确禁止的。
非法集资：未经法定程序批准，以个人名义向社会公众筹集资金，并承诺还本付息或给予其他投资回报的行为，即使单笔借款金额不大，但若涉及人数众多或面向社会不特定对象，也可能构成非法集资。非法集资属于违法犯罪行为，与借款金额无直接关系，而是与集资方式、对象及承诺的回报有关。
三、借款用途合法性角度
如果出借人明知借款人借款用于非法活动（如赌博、吸毒、走私等）而仍提供借款的，该借贷关系不受法律保护。在这种情况下，无论借款金额大小，都可能因借款用途的非法性而导致整个借贷行为违法。
四、综合建议
签订正式合同：在进行民间借贷时，建议借贷双方务必签订正式的借贷合同，明确权利义务关系，包括借款金额、利率、还款方式、还款期限等关键条款。
遵守法律法规：借贷双方应严格遵守国家法律法规和相关金融管理规定，避免触碰法律红线。特别是要避免非法转贷、非法集资等违法行为。
提高警惕：借贷双方应提高警惕，避免陷入非法集资、诈骗等违法犯罪活动的陷阱。在借贷前应对借款人的信用状况、借款用途等进行充分了解。
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总结来说，民间借贷的合法性取决于借贷行为的合法合规性，而非单纯的人数或金额因素。在进行民间借贷时，请务必确保借贷行为的合法性和安全性。