若民间借贷协商不成且实在没有钱还，可参考以下处理方式：
积极与债权人沟通，尝试达成新的还款安排
- 说明自身困境：主动向债权人详细阐述自己目前的经济状况，如失业、突发重大疾病、家庭遭遇重大变故等导致无力还款的原因，让债权人了解你的实际困难并非恶意拖欠。
- 提出新的还款方案：根据自己现有的经济能力，制定一个切实可行的还款计划。例如，延长还款期限，将原本较短的还款时间拉长，以减轻每期的还款压力；或者分期还款，按照一定的时间间隔，如每月、每季度等，分多次偿还欠款；还可以提出先偿还部分本金，剩余部分再协商后续还款方式。
- 提供担保或保证：如果可能的话，可以提供一些额外的担保措施来增加债权人对你的信任。比如，找有经济实力的第三人作为保证人，为你的债务提供担保；或者提供自己名下有一定价值的财产作为抵押物，如车辆、房产等（但要注意抵押可能带来的风险，如财产被处置等）。
寻求第三方调解
- 人民调解委员会：可以向当地的人民调解委员会申请调解。人民调解委员会是依法设立的调解民间纠纷的群众性组织，具有专业性和中立性。他们会根据双方的实际情况和诉求，运用专业的调解技巧和方法，促成双方达成调解协议。调解协议具有法律约束力，如果一方不履行，另一方可以向法院申请司法确认，经确认后的调解协议具有强制执行力。
- 行业调解组织：如果借贷双方涉及特定的行业，如金融行业等，也可以寻求相关行业调解组织的帮助。这些调解组织通常对行业内的借贷规则和惯例比较熟悉，能够更针对性地进行调解。
应对可能的法律诉讼
- 积极应诉：如果债权人选择通过法律途径起诉你，一定要积极应诉。在收到法院的传票后，按照规定的时间和地点出庭参加诉讼。在庭审过程中，如实陈述自己的情况，向法院提供相关的证据，如收入证明、医疗费用单据等，以证明自己确实无力偿还债务。
- 争取调解或和解：在诉讼过程中，法院也会组织双方进行调解。这是一个再次协商解决纠纷的机会，你可以充分利用这个机会，与债权人进一步沟通，争取达成一个双方都能接受的调解或和解方案。如果达成调解或和解协议，法院会出具调解书或裁定书，具有法律效力。
- 执行阶段的应对：如果法院最终判决你偿还债务，而你仍然无力履行，可能会进入执行阶段。在执行阶段，要积极配合法院的执行工作，如实申报自己的财产状况。如果确实没有可供执行的财产，法院可能会中止执行，待你经济状况好转后再恢复执行。同时，你也可以与债权人协商，看是否可以达成执行和解，如分期履行、以物抵债等方式。
关注债务的诉讼时效和利息问题
- 诉讼时效：民间借贷的诉讼时效一般为三年，自债权人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。如果超过诉讼时效，债权人向法院起诉，你提出诉讼时效抗辩，法院可能会驳回债权人的诉讼请求。但要注意，诉讼时效可以中断和中止，如债权人向你主张权利、你同意履行债务等行为都会导致诉讼时效中断，重新计算。
- 利息问题：根据法律规定，民间借贷的利率有上限限制。如果双方约定的利率超过了一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息不受法律保护。你可以据此与债权人协商，对超出法定利率部分的利息进行调整或不予支付。