结论前置：
- 若合同未生效或违约金条款不合理：在贷款未实际发放的情况下，如果合同未生效或违约金条款不合理，您有权拒绝支付违约金。
- 若合同生效且违约金条款合理，且非中介过错：如果合同已经生效，且违约金条款明确且合理，同时贷款失败并非因中介过错导致，那么您可能需要按照合同约定支付违约金。但您仍有权请求法院或仲裁机构对过高的违约金进行适当减少。
- 若贷款失败系中介过错：如果贷款失败是由于中介的过错（如提供不准确资料、未履行协助义务等）导致，那么中介无权要求您支付违约金，您甚至可以要求中介赔偿您的损失。
法律分析：
一、合同生效条件及违约金条款的适用性
合同生效：
- 根据《民法典》的相关规定，自然人之间的借款合同自贷款人实际提供借款时成立。这意味着，如果贷款并未实际发放到您手中，那么该借款合同可能并未生效。在合同未生效的情况下，您原则上无需承担违约责任。
违约金条款：
- 违约金条款是合同中的一项重要内容，它规定了在一方违约时，应向对方支付的违约金数额或计算方式。然而，违约金并非可以随意设定，它应当合理，不能过分高于因违约给对方造成的损失。如果违约金过高，您可以请求人民法院或仲裁机构进行适当减少。
- 同时，合同中应明确约定违约金的计算方式和标准。如果合同中未明确约定，那么在实际操作中，将需要考虑实际损失来确定违约金数额。
贷款未成功的原因：
- 贷款未成功可能由多种原因导致，包括但不限于您的信用状况、提供的资料准确性、市场环境变化等。如果贷款失败是由于中介的过错导致，如提供不准确资料、未履行协助义务等，那么中介无权要求您支付违约金。
- 相反，如果贷款失败是由于您自身的原因导致，如提供虚假信息、信用状况恶化等，那么您可能需要按照合同约定承担相应的责任。但即便如此，违约金仍需合理，且您有权请求法院或仲裁机构对过高的违约金进行适当减少。
二、应对策略
与中介协商：
- 首先，我建议您尝试与贷款中介进行沟通协商。说明贷款未成功的实际情况，以及您对违约金条款的看法和疑虑。通过和平协商，争取达成一个双方都能接受的解决方案，如和平解除合同或调整违约金数额。
审查合同条款：
- 仔细审查合同中的违约金条款和生效条件。确保自己充分理解合同内容，并评估自己的权益是否受到侵害。如果发现合同中存在不合理之处或模糊条款，及时提出异议并与中介进行进一步沟通。
寻求法律援助：
- 如果协商无果，且您认为自己的权益受到侵害，那么您可以考虑寻求法律援助。作为专业律师，我可以为您提供法律咨询和代理服务，帮助您了解自己的法律权益和可能的法律途径。
向行业监管部门投诉：
- 如果贷款中介存在违规行为或不当操作，您可以向相关行业主管部门或监管机构进行投诉。这些机构通常会对投诉进行调查处理，并可能为您提供帮助和调解。
申请仲裁或提起诉讼：
- 如果无法通过协商和投诉解决争议，您可以根据合同中的仲裁条款向仲裁机构申请仲裁；若无仲裁条款，则可向有管辖权的人民法院提起诉讼。在仲裁或诉讼过程中，您需要提供充分证据来证明自己的主张和维护自身权益。
总结与建议：
在处理与贷款中介的违约金争议时，我建议您首先保持冷静和理性，不要轻易被中介的言辞所左右。通过仔细审查合同条款、与中介协商、寻求法律援助以及采取必要的法律措施来维护自身权益。同时，我也提醒您在签订任何合同之前务必仔细阅读合同条款并充分了解自己的权利和义务以避免不必要的纠纷。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。