关于民间借贷中年利率20%是否合法的问题，这主要取决于当前的法律规定以及贷款市场报价利率（LPR）的具体数值。以下是对此问题的详细解答：

一、法律依据与核心规定

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，明确禁止高利放贷，并规定借款的利率不得违反国家有关规定。这一条款为民间借贷利率设定了原则性限制，但并未直接规定具体的数值标准。因此，我们需要参考相关的司法解释来确定具体的利率上限。

二、司法实践中的利率上限

根据2020年第二次修正后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限被设定为合同成立时一年期LPR的四倍。以当前（假设以您提问时的2023年7月为例，实际需根据最新数据）一年期LPR为3.55%为例，合法年利率上限则为3.55%×4=14.2%。这一数值会随着LPR的动态调整而变化。

三、年利率20%的合法性分析

1. 超过上限：年利率20%明显超过了当前一年期LPR四倍的上限（以假设的14.2%为例）。因此，从法律角度来看，年利率20%在民间借贷中是不受法律保护的。

2. 超出部分的处理：

   • 如果借款人已经支付了超出LPR四倍部分的利息，他们有权主张返还这部分超额利息。
   • 如果借款人尚未支付超出部分的利息，出借人则无权要求借款人按此利率强制执行。

四、特殊情形下的考虑

1. 无约定或约定不明：如果自然人之间的借款未约定利息，则视为无息借款。对于非自然人之间的借款，如果利息约定不明，可以参照当地交易习惯或LPR来确定。

2. 职业放贷人：对于未依法取得放贷资格的出借人，如果他们多次反复从事有偿民间借贷行为，相关合同可能被认定为无效，约定利率也不受保护。

五、合规建议与风险提示

1. 合规建议：

   • 出借人应定期关注中国人民银行公布的LPR数据，以确保约定的利率不超过法定上限。
   • 建议通过书面合同明确约定利率，并详细说明计算方式，以避免未来可能出现的纠纷。
   • 避免采用砍头息、复利等变相提高利率的手段，这些行为可能违反法律规定。

2. 风险提示：

   • 超出法定上限的利息可能被法院驳回或要求返还，给出借人带来经济损失。
   • 高利率可能导致借款人违约风险上升，进而引发纠纷和法律诉讼。

综上所述，年利率20%在民间借贷中是不合法的，因为它超过了当前一年期LPR四倍的上限。借贷双方应严格遵守相关法律法规，确保约定的利率在合法范围内，以维护双方的合法权益。