按照基本工资缴纳社保是否合法-曾翔宇律师

按照基本工资缴纳社保是否合法-曾翔宇律师｜法行宝

2026-07-29 劳动纠纷

关于“按照基本工资缴纳社保是否合法”的问题，这实际上涉及到了社保缴费基数的确定原则以及相关法律法规的规定。以下是我为您提供的详细解答：

一、社保缴费基数的确定原则

社保缴费基数是计算用人单位和职工应缴纳社会保险费的基础。根据相关法律法规，社保缴费基数应当与职工的实际工资相符。这意味着，用人单位在缴纳社保时，应按照职工的实际工资总额的比例来缴纳，而不是仅仅按照基本工资来缴纳。

二、相关法律法规的规定

《中华人民共和国社会保险法》：该法明确规定，用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费、基本医疗保险费等各项社会保险费。职工也需按国家规定的本人工资比例缴纳相应费用。这里的“工资总额”指的是职工的实际工资，包括基本工资、奖金、津贴等所有收入。
《劳动法》：该法也规定，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，将由社会保险费征收机构责令限期缴纳或补足，并可能面临滞纳金和罚款等行政处罚。

三、按照基本工资缴纳社保的合法性分析

如果基本工资等于实际工资：在这种情况下，按照基本工资缴纳社保是合法的，因为基本工资就是职工的实际工资。
如果基本工资低于实际工资：在这种情况下，按照基本工资缴纳社保则是不合法的。因为用人单位没有按照职工的实际工资总额的比例来缴纳社保，这违反了《社会保险法》和《劳动法》的相关规定。这种行为不仅损害了职工的合法权益，还可能导致职工在享受社保待遇时受到不利影响。

四、职工权益保障与维权途径

权益保障：社保缴纳基数直接关乎职工未来享受的社保待遇。如果用人单位未按照实际工资为职工缴纳社保，职工在需要享受相关社保待遇时可能无法得到应有的保障。
维权途径：若发现用人单位存在违规缴纳社保的行为，职工有权要求用人单位按照实际工资足额补缴社保。如果用人单位拒绝，职工可以向当地的劳动监察部门或者社保经办机构投诉举报，通过法律途径维护自身的合法权益。

五、总结与建议

综上所述，按照基本工资缴纳社保的合法性取决于基本工资是否等于职工的实际工资。如果基本工资低于实际工资，则按照基本工资缴纳社保是不合法的。因此，我建议用人单位应严格遵守相关法律法规，确保按照职工的实际工资足额缴纳社保，以保障职工的合法权益不受侵害。同时，职工也应提高法律意识，积极维护自身合法权益，对于用人单位的违法行为要及时采取法律手段进行维权。

您好，关于您提出的“社保公积金按照基本工资缴纳是否合法”的问题，我可以为您详细解答。首先，我们来看社保的缴纳情况。根据《社会保险法》及相关规定，社保缴费基数应为职工的工资总额。这里的工资总额，是指职工在一定时期内从单位获得的全部劳动报酬，它包括了基本工资、绩效工资、奖金、津贴、补贴等所有组成部分。因此，如果公司仅按照基本工资来缴纳社保，而忽略了绩效工资、奖金等其他部分，这是不符合法律规定的。再来看公积金的缴纳情况。公积金的缴纳基数和比例，通常也会受到相关法律法规的规范。一般来说，公积金的缴纳基数也应该是职工的工资总额，而不是仅仅局限于基本工资。虽然不同地区可能会有一些具体的规定和差异，但总体原则是一致的，即公积金的缴纳应该与职工的实际收入水平相匹配。针对您提到的“实发工资八千，但公司用最低工资标准2360元来缴纳公积金或五险”的情况，这显然是不合规的。因为公司没有按照职工的实际工资水平来缴纳社保和公积金，而是选择了最低工资标准，这既损害了职工的合法权益，也可能违反了相关法律法规。至于您提到的“深户的公积金缴纳基数和比例是否有明文规定”，确实，不同地区对于公积金的缴纳基数和比例可能会有一些具体的规定。以深圳市为例，深圳市住房和建设局会发布相关的公积金缴存管理办法，明确公积金的缴纳基数和比例等具体要求。因此，深户的公积金缴纳基数和比例并不是随意确定的，而是需要遵循当地的具体规定。综上所述，社保公积金按照基本工资缴纳是不合法的，公司应该按照职工的工资总额来缴纳社保和公积金。如果您发现公司存在这样的违规行为，可以向当地的社保和公积金管理部门进行投诉和举报，以维护自己的合法权益。希望我的解答能够对您有所帮助。

关于您提出的“按照基本工资缴纳五险一金是否合法”的问题，我可以明确地告诉您，这种做法是不合法的。五险一金的缴纳基数应当是职工的实际工资，而非仅仅基本工资。一、政策规定与法律依据根据《中华人民共和国社会保险法》及相关规定，用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳社会保险费，这包括基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费和生育保险费。同时，对于住房公积金的缴纳，也有类似的规定，即按照职工的实际工资总额来计算缴纳基数。这里的“工资总额”是一个全面的概念，它涵盖了基本工资、奖金、津贴、补贴、加班加点工资等所有货币性收入。二、为何按基本工资缴纳不合法如果用人单位仅按照基本工资来缴纳五险一金，而忽略了奖金、津贴、补贴等其他形式的工资性收入，这将导致缴费基数低于法定标准。这种做法不仅违反了法律法规的规定，更重要的是，它会损害职工在养老、医疗、失业、工伤、生育等方面的社会保险权益，以及住房公积金的积累。长期来看，这将对职工的未来生活产生不利影响。三、职工如何维护自身权益如果您发现所在单位未按照实际工资缴纳五险一金，您可以采取以下措施来维护自己的合法权益：与单位沟通协商：首先，您可以尝试与用人单位进行沟通，指出其违法行为，并要求按照实际工资足额缴纳五险一金。向相关部门投诉举报：如果协商无果，您可以向当地的社会保险行政部门（如人力资源和社会保障局）和住房公积金管理中心进行投诉举报。这些部门有权对用人单位的缴费情况进行监督检查，并责令其改正违法行为。法律途径维权：在必要时，您还可以通过劳动仲裁或诉讼等法律手段来维护自己的合法权益，要求用人单位补缴五险一金的差额部分。四、总结与建议综上所述，五险一金的缴纳应当以职工的实际工资总额为基数，这是法律法规的明确要求。作为职工，您应当了解自己的权益，并在发现违法行为时及时采取措施进行维权。同时，我也建议用人单位严格遵守相关法律法规，确保职工的合法权益得到充分保障。这样不仅能提升员工的归属感和稳定性，也有助于构建和谐、稳定的劳动关系。

关于“按照合同工资为基数缴纳社保是否合法”的问题，这确实是一个涉及劳动者权益的重要议题。以下是我为您提供的详细解答：首先，我们需要明确的是，社保缴纳是用人单位和劳动者共同的法律责任，其缴纳基数和比例通常由当地社保法规明确规定。关于“按照合同工资为基数缴纳社保”的合法性，这并非一个简单的“是”或“否”的问题，而是需要根据具体情况来判断。合法性的关键要素：合同工资的构成：如果合同工资是劳动者实际应得的全部工资（包括基本工资、奖金、津贴等），且该工资水平不低于当地规定的最低工资标准，那么以合同工资为基数缴纳社保在理论上是可行的。但前提是，这种缴纳方式必须确保劳动者的社保权益不受侵害，即单位和个人按法定比例分别承担的社保费用得到足额缴纳。是否违反社保缴纳原则：社保费用由单位和个人按法定比例分别承担，这是强制性的法律责任。如果合同工资中已经隐含了单位应承担的社保费用部分，或者单位试图通过调整合同工资来规避社保缴纳责任，那么这种行为就是违法的。它可能导致单位少缴或漏缴社保，从而损害劳动者的社保权益。实际到手工资与最低工资标准：扣除社保个人缴纳部分后，劳动者实际到手的工资不得低于当地规定的最低工资标准。如果以合同工资为基数缴纳社保后，劳动者实际到手的工资低于这一标准，那么这种缴纳方式就是违法的。可能存在的风险与后果：如果用人单位以合同工资为基数缴纳社保，但实际操作中存在少缴、漏缴或未充分考虑社保个人缴纳部分扣除的情况，那么劳动者有权向当地的劳动监察部门投诉，请求依法查处并维护自己的合法权益。在严重的情况下，用人单位可能因违反社保法规而面临罚款、补缴社保费用、甚至被吊销营业执照等法律后果。劳动者的应对策略：在签订劳动合同时，劳动者应仔细阅读合同条款，特别是关于工资和社保缴纳的部分。如果发现合同中存在模糊或不利于自己的条款，应及时与用人单位沟通并寻求修改。如果劳动者对社保缴纳有疑问或担忧，可以咨询当地的劳动监察部门或专业律师，以了解自己的权益和可能的救济途径。在发现用人单位存在违法缴纳社保的行为时，劳动者应勇敢站出来维护自己的权益，通过投诉、劳动仲裁或诉讼等法律途径来解决问题。地域差异与特别提示：由于不同地区的社保法规可能存在差异，因此“按照合同工资为基数缴纳社保”的合法性也可能因地区而异。劳动者在签订合同时，最好先了解当地的社保法规和政策，以确保自己的权益得到充分保障。综上所述，按照合同工资为基数缴纳社保的合法性取决于多种因素，包括合同工资的构成、是否违反社保缴纳原则以及实际到手工资与最低工资标准的关系等。劳动者在面对此类问题时，应谨慎对待并及时咨询专业人士以维护自己的合法权益。

您好，关于您提出的“社保按基础工资缴纳是否合法以及如何计算”的问题，我可以为您详细解答。首先，社保的缴纳并非简单地按照职工的基础工资或实际工资来执行。根据相关规定，社保的缴纳基数通常是依据职工上一年度的月平均工资来确定的。这一规定旨在确保社保缴纳的公平性和合理性，让每位职工都能根据自己的实际收入情况享受到相应的社保待遇。在确定缴费基数时，还需要注意上下限的约束。具体来说：缴费基数的上限：如果职工的工资收入高于当地上年度职工平均工资的300%，那么缴费基数就以这个300%为上限，不再按照更高的工资来计算。缴费基数的下限：如果职工的工资收入低于当地上一年职工平均工资的60%，那么缴费基数就以这个60%为下限，确保职工即使收入较低也能享受到基本的社保保障。实际工资在上下限之间：只有当职工的工资介于上下限之间时，才按照实际月平均工资来进行社保的申报和缴纳。接下来，关于“工资总额”的构成，这也是计算社保缴费基数时的一个关键概念。工资总额并不仅仅等同于基础工资，它还包括了计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资以及特殊情况下支付的工资等多个方面。因此，在计算社保缴费基数时，需要将这些都考虑进去，确保计算的准确性和全面性。最后，如果用人单位未按照规定正确缴纳社保，比如仅按照基础工资来缴纳，这将构成违法行为。这种行为不仅损害了职工的合法权益，降低了其未来的社保待遇水平，比如养老金、医疗报销额度等，而且用人单位自身也将面临劳动行政部门的责令改正、补缴社保费用、加收滞纳金甚至罚款等法律风险。综上所述，社保的缴纳基数应严格遵循相关法律法规的规定，以职工上一年度的月平均工资为基础，并考虑上下限的约束。同时，用人单位应准确计算工资总额，确保社保缴纳的准确性和合法性。希望这个解答能够帮助您更好地理解社保缴纳的相关规定和计算方法。如果您还有其他问题或疑虑，欢迎随时向我提问。

关于公司按基本工资缴纳保险是否合法的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的答案，而是需要结合多个因素来综合判断。以下是我为您提供的详细分析：一、社保缴费基数的确定标准根据《社会保险法》等相关规定，用人单位应按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳社会保险费。这里的“工资”并非仅指基本工资，而是涵盖了职工上一自然年度的月平均工资，包括计时工资、计件工资、奖金、津贴、补贴、加班加点工资等所有货币性收入。因此，社保缴费基数的确定应基于员工的全部收入，而非仅仅是基本工资。二、按基本工资缴纳社保的合法性分析合法情形：如果员工的工资结构相对单一，基本工资即为其月平均工资，并且这个基本工资不低于当地社保缴费基数的下限，那么公司按基本工资缴纳社保是合法的。如果劳动合同中明确约定了社保缴费基数，并且这个基数不低于当地最低工资标准，也不违反社保相关法律法规，那么公司按照这个约定缴纳社保也是合法的。不合法情形：如果员工的实际工资高于约定的基本工资，或者公司仅以基本工资作为社保缴费基数，而忽略了其他收入项目（如奖金、津贴、补贴等），导致社保缴费基数低于法定标准，那么这种做法就是违法的。这种做法不仅减少了公司应承担的社保费用，也损害了员工未来的社保待遇，比如养老金待遇会因为缴费基数低而降低。三、员工权益保障如果您认为公司未按照实际工资足额缴纳社保，首先可以尝试与公司进行沟通协商，要求公司按照实际工资标准补缴社保。如果沟通无果，您可以向当地社保经办机构或劳动监察部门反映和投诉，以维护自身的合法权益。这些机构将依法对公司进行调查处理，并要求其按照规定足额缴纳社保费用。四、总结与建议公司按基本工资给员工交社保的合法性取决于多个因素，包括劳动合同约定、员工实际工资构成及当地社保法律法规等。为了确保自身权益，我建议您密切关注公司的社保缴纳情况，并在发现问题时及时采取措施进行维权。同时，我也建议公司遵守相关法律法规，按照员工实际工资标准足额缴纳社保费用，以避免可能的法律风险和经济损失。希望以上分析能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。

公司仅按照基本工资缴纳社保一般是不合法的，以下从不同角度为你详细分析：法律规定角度根据我国《社会保险法》以及相关社保政策规定，用人单位应当按照职工上一年度月平均工资作为社保缴费基数来缴纳社会保险费。这里的月平均工资是指职工在用人单位支付给其的全部劳动报酬，包括基本工资、奖金、津贴、补贴等货币性收入。所以，公司仅按照基本工资缴纳社保，没有将奖金、津贴等其他收入纳入缴费基数，是违反法律规定的。对员工权益影响角度社保缴费基数的高低直接影响到员工未来享受社保待遇的水平。例如，养老保险待遇与缴费基数和缴费年限密切相关，缴费基数越低，退休后领取的养老金可能就越少；医疗保险方面，缴费基数低可能会影响医保个人账户的划入金额以及报销比例等。公司按基本工资缴纳社保，会损害员工未来享受社保待遇的权益。公司可能面临的法律后果角度如果公司被社保部门发现仅按照基本工资缴纳社保，社保部门会责令公司限期补缴，并且可能会加收滞纳金。滞纳金的计算方式是按照每日万分之五的比例，从欠缴之日起计算。此外，如果公司逾期仍不缴纳，社保部门还可以申请人民法院强制执行，这会给公司带来额外的经济负担和法律风险。建议：如果你刚入职发现公司按照基本工资缴纳社保，可以先与公司的人力资源部门进行沟通，明确指出这种做法不符合法律规定，要求公司按照实际工资收入重新核算并补缴社保。如果公司拒绝改正，你可以向当地的社保部门进行投诉举报，社保部门会依法进行调查处理。在处理过程中，要注意保留好相关的工资条、劳动合同等证据，以便维护自己的合法权益。如果你还有其他疑问，欢迎直接向我咨询。

关于“按照社平工资缴纳社保是否合法”的问题，这其实与按照最低工资标准缴纳社保的合法性判断有相似之处，都需要依据具体的法律法规以及员工的实际工资情况来确定。以下是我为您提供的详细分析：一、合法情形分析员工工资等于社平工资：如果员工的月工资恰好等于当地的社平工资，那么用人单位按照社平工资为其缴纳社保是合法的。因为社保缴费基数通常是根据员工的工资收入来确定的，社平工资作为当地职工工资的平均水平，可以作为缴费基数的一个参考。员工工资低于社平工资但高于最低缴费基数：在某些地区，社保缴费基数有最低限和最高限的规定。如果员工的工资低于社平工资，但高于当地社保规定的最低缴费基数，理论上用人单位可以选择按照员工的实际工资或者社平工资（如果社平工资在缴费基数范围内）来缴纳社保。但实际操作中，更常见的是按照员工实际工资缴纳，除非有特别规定或双方有特别约定。不过，若选择社平工资且该工资不低于最低缴费基数且员工同意，也可视为合法。特殊政策或地区规定：有些地区或行业可能有特殊政策，允许或鼓励按照社平工资缴纳社保。这种情况下，按照社平工资缴纳社保是合法的。二、不合法情形分析员工实际工资高于社平工资，但按社平工资缴纳：如果员工的实际工资高于社平工资，但用人单位却按照社平工资为其缴纳社保，这通常是不合法的。因为根据《社会保险法》等相关法律法规，用人单位应当按照本单位职工工资总额的比例缴纳社会保险费，即社保缴费基数应当是职工的实际工资。故意调整工资结构以规避社保：如果用人单位通过调整工资结构（如将部分工资转为奖金、津贴等非社保缴费基数部分），以便按照社平工资或更低标准缴纳社保，从而节约成本，这种行为是不合法的。它损害了职工的合法权益，并可能导致职工在养老金待遇、医疗报销额度等方面受到不利影响。三、法律依据《社会保险法》第十二条规定，用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，职工也应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费。这明确了社保缴费基数应当与职工的实际工资相关联。四、建议与维权途径建议：用人单位应严格遵守相关法律法规，确保按照员工实际工资足额缴纳社保。员工也应了解自己的权益，关注社保缴费情况。维权途径：若发现用人单位存在违规缴纳社保的行为，员工有权要求用人单位按照实际工资足额补缴社保。如果用人单位拒绝，员工可以向当地的劳动监察部门或者社保经办机构投诉举报，通过法律途径维护自身的合法权益。综上所述，按照社平工资缴纳社保的合法性取决于员工的实际工资情况、当地社保政策以及双方是否有特别约定。用人单位应确保社保缴费基数的合法性和合理性，以保障员工的合法权益。

您好，关于您提出的“按工资比例缴纳社保是否合法”的问题，我可以明确地告诉您，用人单位必须严格按照职工实际工资总额的比例缴纳社会保险费，这是合法的且是必须的。以下是我为您详细解释的相关法律依据、职工权益保障以及法律责任与处罚：法律依据与规定《中华人民共和国社会保险法》：该法明确规定，用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费、基本医疗保险费等各项社会保险费。职工也需要按照国家规定的本人工资比例缴纳相应费用。这意味着，社保缴费基数应当与职工的实际工资相符合，任何以虚假工资标准申报社保缴费基数的行为都是违法的。《劳动法》：该法也对此有明确规定，如果用人单位未按时足额缴纳社会保险费，社会保险费征收机构将责令其限期缴纳或补足，并自欠缴之日起按日加收万分之五的滞纳金。如果逾期仍不缴纳，用人单位将面临欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。职工权益保障社保缴纳基数直接关系到职工未来享受的社保待遇，比如养老金的发放、医疗报销的金额等。如果用人单位未按照实际工资为职工缴纳社保，那么职工的社保权益将会受到严重损害，在需要享受相关社保待遇时可能无法得到应有的保障。法律责任与处罚行政责任：劳动保障行政部门有权对用人单位不按规定缴纳社保的行为进行查处，并责令其限期改正。如果用人单位逾期不改，将会面临加收滞纳金、罚款等行政处罚。经济赔偿：如果因为用人单位未足额缴纳社保导致职工待遇受损（比如养老金待遇降低、医疗报销金额减少等），职工有权通过劳动仲裁、诉讼等途径要求用人单位赔偿损失。劳动合同解除与经济补偿：劳动者在发现用人单位未按实际工资缴纳社保时，有权单方面解除劳动合同，并要求用人单位补缴社会保险费及支付经济补偿金。经济补偿金按劳动者在本单位工作的年限计算，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。总结与建议综上所述，不按照实际工资缴纳社保不仅违反了国家法律法规，也严重损害了职工的合法权益。因此，我建议您作为职工，应提高法律意识，积极维护自身合法权益。如果发现用人单位存在未按实际工资缴纳社保的行为，您可以及时与用人单位沟通协商，要求其补缴社会保险费。如果协商无果，您还可以向劳动保障行政部门投诉举报，或者通过劳动仲裁、诉讼等途径来维护自己的权益。同时，用人单位也应严格遵守相关法律法规，确保足额、按时为职工缴纳社会保险费，以保障职工的社保权益不受侵害。

您好，关于您提出的“社保按基数缴纳是否合法”的问题，我可以为您详细解答。首先，社保按基数缴纳是合法的，但关键在于这个基数的确定是否符合规定。社保缴费基数是根据职工的工资性收入来确定的，它有一个上下限的范围。具体来说，如果职工的个人工资总额在这个缴费上下限范围之内，那么就按照个人的实际工资作为基数来缴纳社保；如果工资超过了上限或者低于了下限，那么就按照上限或者下限作为缴费基数来缴费。一、缴费基数的确定原则不得协商确定：职工不可以和单位协商以最低缴费基数缴纳社会保险费。社保缴费基数是根据职工的工资性收入来客观确定的，不是双方可以协商的。工资调整的影响：职工工资调整了，缴费基数并不需要马上调整。职工当年度的个人缴费基数是根据上一个自然年度的月平均工资性收入来确定的。因此，如果职工在当年度调整了工资，这个调整会在下一年度的社保缴费基数中体现。二、单位义务与法律责任法定义务：根据《中华人民共和国社会保险法》第六十条，用人单位应当自行申报、按时足额缴纳社会保险费，非因不可抗力等法定事由不得缓缴、减免。这是用人单位的法定义务，也是对职工合法权益的保障。错误申报的处理：如果单位在申报职工上年度月平均工资性收入时计算错误，导致当年社保缴费基数低于实际水平，单位不能和职工协商私下另行补偿。正确的做法是，参保单位应向社保中心申请缴费基数调整。欠缴、少缴的后果：如果用人单位欠缴、少缴或者不按时足额缴纳社会保险费，会面临一系列的法律后果。比如，在欠缴期间员工发生工伤，工伤保险基金将不予理赔，产生的费用均由用人单位承担；因欠缴、漏缴社保费对员工造成社保权益损失的，也由用人单位承担；此外，用人单位还可能面临社会保险征收机构的责令限期缴纳或补足，并自欠缴之日起按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，还可能被处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。三、如何查询与维权查询缴费基数：您可以通过多种方式查询个人社保缴纳情况，包括通过“i深圳”与粤省事（小程序或app）查询，或者携带身份证或金融社保卡到就近的社保自助服务终端验证身份后查询。维权途径：如果您发现用人单位未足额缴纳社会保险费，可以通过“局长信箱”等渠道向社保部门投诉。人社、医保部门以及税务部门会根据职责受理相关投诉举报，并进行调查核定。综上所述，社保按基数缴纳是合法的，但必须确保基数的确定符合规定，并且用人单位要按时足额缴纳社会保险费。如果您有任何疑问或者发现用人单位存在违规行为，都可以及时向社保部门咨询或者投诉。

结论：保险没有按照基本工资缴纳，一般是不合法的，但具体需分情况讨论。以下从不同角度为你详细分析：从法律规定角度根据我国《社会保险法》以及相关社保政策规定，用人单位应当按照职工上一年度月平均工资作为缴费基数来缴纳社会保险费。这里的月平均工资是指职工在用人单位支付其工资的月平均数额，它包含了基本工资、奖金、津贴、补贴等所有货币性收入。所以，如果用人单位仅按照基本工资缴纳保险，而忽略了奖金、津贴等其他收入部分，显然没有按照职工的实际工资水平来缴纳，这违反了法律规定。例如，某职工每月基本工资3000元，奖金2000元，那么其月平均工资应为5000元，用人单位就应当按照5000元作为缴费基数来缴纳社保，而不能仅以3000元为基数缴纳。从对职工权益影响角度社保缴费基数的高低直接影响到职工未来享受社保待遇的水平。以养老保险为例，缴费基数越高，个人账户储存额就越多，退休后领取的养老金也就相对较高。如果用人单位不按照实际工资缴纳保险，会导致职工个人账户储存额减少，进而影响职工退休后的养老金待遇。再如医疗保险，缴费基数低可能会影响职工医保报销的比例和额度等。所以，不按实际工资缴纳保险损害了职工的合法权益。从用人单位可能面临的法律责任角度如果用人单位未按照规定缴纳社会保险费，社会保险费征收机构会责令其限期缴纳或者补足。逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。同时，职工也有权向劳动监察部门投诉举报用人单位的这种违法行为，劳动监察部门会依法进行调查处理，维护职工的合法权益。建议：如果你发现所在单位没有按照你的实际工资缴纳保险，你可以先与单位进行沟通协商，要求单位按照规定补缴。如果单位拒绝，你可以向当地的社会保险费征收机构或者劳动监察部门进行投诉举报，以维护自己的合法权益。如果你还有其他关于社保缴纳方面的疑问，欢迎随时向我咨询。

养老金缴存基数按照基本工资来计算，并不一定完全合法，这取决于具体的规定和实际情况。以下是对此问题的详细分析：合法性分析法律规定：根据《中华人民共和国社会保险法》的相关规定，职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费。这里的“本人工资”通常指的是职工的工资总额，而不仅仅是基本工资。工资总额包括基本工资、奖金、津贴、补贴等所有收入。如果单位仅将基本工资作为养老金缴存基数，而忽略了其他工资组成部分，这可能违反了社会保险法的相关规定，因为这样做会减少职工的养老金缴存额，进而影响其未来的养老金待遇。实际操作：在实际操作中，养老金缴存基数的确定可能因地区、行业或单位政策的不同而有所差异。有些单位可能按照职工的基本工资来缴纳养老金，而有些单位则可能按照工资总额来缴纳。如果单位政策或地方规定明确允许按照基本工资来缴纳养老金，并且这种做法不违反国家法律法规的强制性规定，那么这种做法在一定程度上可能是合法的。但这种情况较为少见，且需要具体查看相关政策或规定。建议与后果建议：职工应了解自己的工资构成和养老金缴存基数的确定方式。如果发现单位仅按照基本工资来缴纳养老金，而忽略了其他工资组成部分，可以向单位提出异议，并要求按照工资总额来缴纳养老金。如果单位拒绝改正，职工可以向当地的社会保险经办机构或劳动监察部门投诉，以维护自己的合法权益。可能的法律后果：如果单位未按照国家规定缴纳养老保险费，社会保险经办机构有权责令其限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金。逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。同时，职工也有权要求单位补缴欠缴的养老保险费，并可能因此获得相应的赔偿。举例说明：假设某职工的工资总额为8000元，其中基本工资为5000元，奖金、津贴等为3000元。如果单位仅按照基本工资5000元来缴纳养老金，而忽略了其他3000元的收入，那么这种做法可能违反了社会保险法的相关规定。职工有权要求单位按照工资总额8000元来缴纳养老金，以维护自己的合法权益。如果有任何关于劳动工伤或社保纠纷的具体问题，可以直接向我咨询。

关于“不按照社保缴纳基数发放工资是否合法”的问题，这实际上涉及到了社保缴纳基数与实际工资之间的关系，以及用人单位在社保缴纳方面的法律责任。以下是对此问题的详细解答：一、社保缴纳基数与实际工资的关系社保缴纳基数通常是按照职工上年度月平均工资收入来确定的，并设有上下限。这个基数是计算用人单位和职工应缴纳社保费用的基础。理论上，社保缴纳基数应与职工的实际工资相符，以确保职工在享受社保待遇时能够得到应有的保障。二、不按照实际工资缴纳社保的合法性分析违法情况：如果用人单位未按照职工的实际工资总额的比例缴纳社会保险费，而是故意压低申报工资，以较低的基数来缴费，这种行为是违法的。它侵害了员工的合法权益，可能导致员工在享受社保待遇时受到影响，如养老金待遇降低、医疗报销金额减少等。根据《中华人民共和国社会保险法》的相关规定，用人单位必须严格按照职工实际工资总额的比例缴纳社会保险费。任何以虚假工资标准申报社保缴费基数的行为均属违法。合法情况（但需注意）：当职工的实际工资低于当地社保缴费基数下限（即最低缴费基数）时，用人单位按照社保缴费基数下限为员工缴纳社保是合法的。这是为了保障劳动者在退休、生病、失业等情况下能够获得基本的社会保障。然而，这种情况并不意味着用人单位可以随意设定缴费基数。缴费基数仍需遵循当地社保部门的规定，并确保所有职工的缴费基数都符合法律法规的要求。三、用人单位不按规定缴纳社保的法律责任行政责任：劳动保障行政部门有权对用人单位不按规定缴纳社保的行为进行查处，责令其限期改正。若用人单位逾期不改，将面临加收滞纳金、罚款等行政处罚。经济赔偿：因用人单位未足额缴纳社保导致职工待遇受损的，职工有权通过劳动仲裁、诉讼等途径要求用人单位赔偿损失。劳动合同解除与经济补偿：劳动者在发现用人单位未按实际工资缴纳社保时，有权单方面解除劳动合同，并要求用人单位补缴社会保险费及支付经济补偿金。四、建议与总结对用人单位：应严格遵守相关法律法规和政策规定，确保足额、按时为职工缴纳社会保险费。不要试图通过压低申报工资来减少社保费用支出，这样做不仅违法，还会损害职工的合法权益。对职工：应提高法律意识，关注自己的社保缴费情况。如发现单位存在故意压低申报工资或未按规定缴纳社保的行为，应及时向相关部门举报并维护自己的合法权益。综上所述，不按照实际工资缴纳社保（即故意压低申报工资以减少社保费用支出）是违法的。用人单位应严格遵守相关法律法规和政策规定，确保社保缴纳的合法性和有效性。