结论：在银行贷款中，若贷款人死亡，担保人通常需要承担相应的担保责任，但具体责任范围和承担方式需根据担保类型、合同约定及法律规定来确定。

详细分析：

1. 担保类型的影响：

   • 一般保证：在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权，即债权人必须先向债务人（贷款人）追偿，在债务人财产不足以清偿债务时，才能向保证人追偿。但若贷款人死亡，且其遗产不足以清偿债务，债权人可以直接向保证人追偿。
   • 连带责任保证：在连带责任保证中，保证人与债务人承担连带责任，债权人可以直接向保证人追偿，无需先向债务人追偿。因此，若贷款人死亡，债权人可以直接要求保证人承担还款责任。

2. 合同约定的作用：

   • 担保合同中可能会明确约定担保人的责任范围、承担方式以及特定情况下的免责条款。例如，合同可能规定在贷款人死亡时，担保人的责任是否减轻或免除。因此，在分析担保人责任时，必须仔细审查担保合同的具体条款。

3. 法律规定的考量：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。但在贷款人死亡的情况下，担保人可能只能向贷款人的遗产继承人追偿，且追偿范围受限于遗产的实际价值。
   • 若担保人承担的是连带责任保证，且债权人直接向担保人追偿，担保人在承担还款责任后，同样有权向贷款人的遗产继承人追偿。

4. 实际操作中的建议：

   • 审查合同：担保人应首先审查担保合同的具体条款，了解自己的责任范围和承担方式。
   • 了解遗产情况：在贷款人死亡后，担保人应了解贷款人的遗产情况，包括遗产的种类、数量和价值等，以便在承担还款责任后能够合理追偿。
   • 与债权人协商：担保人可以与债权人协商，寻求合理的还款方案或免责条款，以减轻自己的经济负担。
   • 寻求法律帮助：若担保人对自己的责任范围或承担方式存在疑问，或遇到复杂的法律问题，应及时寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。

举例说明： 假设张三为李四的银行贷款提供了连带责任保证，后李四因意外去世，其遗产不足以清偿全部债务。在此情况下，银行可以直接要求张三承担还款责任。张三在承担还款责任后，有权向李四的遗产继承人追偿，但追偿范围受限于李四遗产的实际价值。若张三与银行在担保合同中约定了特定情况下的免责条款，如贷款人死亡时担保人免责，则张三可能无需承担还款责任。

后续行动建议： 若您作为担保人面临此类情况，建议您首先审查担保合同的具体条款，了解自己的责任范围和承担方式。同时，及时与债权人沟通协商，寻求合理的解决方案。如有必要，请及时向我咨询，以便为您提供更具体的法律建议和帮助。