结论前置：在银行贷款中，若担保人去世，被担保人（即借款人）的责任并不会因此改变，仍需按照原贷款合同履行还款义务。但担保人的去世可能会影响贷款的担保结构，具体责任承担需根据担保类型（一般保证或连带保证）及担保人的遗产状况来确定。以下是对此问题的详细分析：
一、担保类型对责任承担的影响
一般保证责任
- 定义与责任：在一般保证中，担保人承诺在借款人无法履行还款义务时，承担补充责任。即，银行需先向借款人追偿，只有在借款人财产不足以清偿债务时，才能要求担保人承担剩余部分。
- 担保人去世后的处理：若担保人去世，其遗产应首先用于清偿其个人债务。若遗产中有剩余，且银行已通过法律程序对借款人财产进行强制执行后仍无法清偿全部债务，银行可要求担保人的继承人在继承遗产的范围内承担保证责任。
连带保证责任
- 定义与责任：在连带保证中，担保人与借款人承担连带还款责任。银行有权直接要求担保人或借款人中的任何一方履行全部还款义务。
- 担保人去世后的处理：若担保人去世，银行可直接要求担保人的继承人在继承遗产的范围内承担连带保证责任，无需先向借款人追偿。
二、担保人遗产的处理
- 遗产继承与债务清偿：担保人的继承人继承遗产的同时，也需承担遗产范围内的债务清偿责任。若继承人放弃继承，则不承担债务清偿责任，但银行仍可就担保人的遗产进行清算以实现债权。
- 遗产不足时的处理：若担保人的遗产不足以清偿其担保的债务，银行无法要求继承人承担超出遗产范围的责任。此时，银行需继续向借款人追偿剩余债务。
三、实际操作建议
- 及时沟通：担保人去世后，借款人应尽快与银行联系，说明情况，并了解后续还款及担保结构调整的相关事宜。
- 审查合同条款：仔细审查贷款合同和担保合同的具体条款，以明确各自的权利和义务。特别是关于担保人去世后责任承担的条款，以避免不必要的纠纷。
- 考虑法律途径：若银行与借款人或担保人的继承人之间就责任承担无法达成一致，可考虑通过法律途径解决争议。在此过程中，建议借款人或继承人咨询专业律师，以维护自身合法权益。
四、特殊情况考量
- 担保合同中的特殊条款：若担保合同中明确规定了担保人去世后责任免除或转移的条款，且该条款合法有效，则应按照合同约定处理。
- 借款人无还款能力：若借款人因担保人去世而失去还款来源或还款能力显著下降，银行可能会考虑调整还款计划或提供其他救助措施。但具体处理方式需根据银行政策及合同约定来确定。
总结：担保人去世后，被担保人（借款人）的责任并不会因此改变，仍需按照原贷款合同履行还款义务。但担保人的去世可能会影响贷款的担保结构，具体责任承担需根据担保类型及担保人的遗产状况来确定。在处理此类问题时，建议借款人及时与银行沟通并审查合同条款，必要时可咨询专业律师以维护自身权益。