当房贷逾期导致银行扣除了开发商的保证金时，这确实是一个涉及多方且较为复杂的问题。以下是我为您详细梳理的处理步骤和建议：
一、购房者应采取的行动
及时了解扣款详情：
- 在收到银行的扣款通知后，您应立即与银行和开发商取得联系，明确被扣的具体金额、扣款时间等详细信息。
- 要求银行和开发商提供扣款凭证，以便您了解扣款的合法性和准确性。
与开发商协商还款：
- 向开发商坦诚地说明您还款困难的具体原因，如失业、疾病等不可抗力因素，争取开发商的理解。
- 与开发商共同制定一个切实可行的还款计划，比如延长还款期限、分期偿还被扣的保证金等，以减轻您的还款压力。
与银行沟通调整还款安排：
- 尝试与银行协商调整您的还款安排，如申请贷款展期、改变还款方式（如从等额本息转为等额本金）等，以适应您当前的经济状况。
- 了解逾期还款对您的个人征信可能产生的影响，并采取措施避免征信进一步恶化，如及时还款、保持良好的信用记录等。
考虑房屋处置方案：
- 如果您确实无法继续承担房贷，可以考虑出售房屋，用售房款来偿还贷款和保证金。
- 评估开发商是否提供回购方案，如果回购条件合理，您可以配合开发商完成相关手续。
明确法律责任：
- 您需要清楚，如果因为您自身的原因导致开发商的保证金被扣，您可能需要承担相应的赔偿责任。因此，在处理此事时，请务必保持谨慎和诚信。
二、开发商应采取的行动
向购房者追偿：
- 开发商在保证金被扣后，应向您发出书面追偿通知，明确告知保证金被扣的事实、金额及偿还期限。
- 如果协商无果，开发商可以通过法律途径向法院提起诉讼，要求您偿还保证金及相关损失。
解除购房合同（如符合条件）：
- 开发商应查看购房合同，确认是否有关于购房者逾期还款导致合同解除的条款。
- 如果符合解除合同的条件，开发商可以依法向您发出解除合同通知，并要求您配合办理相关手续。
防范风险：
- 开发商应加强购房者的信用审查，降低违约风险。
- 与银行协商优化保证金条款，减少风险敞口，如提高保证金比例、设置更严格的扣款条件等。
三、银行应采取的行动
监控贷款风险：
- 银行应持续关注您的还款情况和信用状况，及时发现并应对风险因素。
- 采取必要的催收措施，避免风险扩大，如发送催收通知、电话催收等。
协助解决问题：
- 在您与开发商协商还款方案时，银行应提供贷款信息和建议，帮助双方达成合理解决方案。
- 处理好保证金扣除和贷款后续管理事宜，确保贷款账户的准确性和合规性。
遵循法律责任与合规：
- 银行应严格遵循借款合同和保证合同的条款，确保所有行动合法合规。
- 在采取任何行动时，需遵守相关法律法规和监管要求，保护您的合法权益。
四、综合建议
- 保持积极沟通：在整个处理过程中，您、开发商和银行应保持积极的沟通协商态度，共同寻求最佳的解决方案。
- 遵循合同条款和法律程序：各方在处理此事时，应严格遵循合同条款和法律程序，确保所有行动的合法性和有效性。
- 寻求专业帮助：如果您在处理此事时遇到困难或疑问，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助，以获取更具体和专业的建议。
希望以上建议能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。