结论：信用卡逾期后每月还100元是否有用，需分情况讨论，具体取决于逾期金额、银行政策及法律后果的严重程度。

1. 从银行催收和信用记录修复的角度
   每月还100元可能暂时缓解催收压力，但无法从根本上解决问题。银行催收的核心目标是收回全部欠款，若逾期金额较大（如超过5000元），100元的还款可能被视为“无还款诚意”，银行仍会通过电话、短信甚至上门催收。此外，信用记录中的“逾期”状态会持续存在，直至还清全部欠款，仅还100元无法修复信用。

2. 从避免刑事责任的角度
   根据《刑法》第196条，信用卡诈骗罪的构成要件之一是“恶意透支”（即以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还）。若逾期金额较大（通常为5万元以上），每月仅还100元可能被银行认定为“无还款能力且无还款意愿”，从而增加被刑事立案的风险。但若逾期金额较小（如1万元以下），100元的还款虽杯水车薪，但可体现一定还款意愿，降低刑事风险。

3. 从利息和违约金的角度
   信用卡逾期后，银行会按日计收利息（通常为万分之五）和违约金（通常为最低还款额未还部分的5%）。若逾期金额较大，100元的还款可能连利息和违约金都覆盖不了，导致欠款“越还越多”。例如，逾期1万元，每日利息5元，每月利息150元，100元的还款反而会加重债务负担。

4. 从协商还款的角度
   若想真正解决问题，建议主动与银行协商个性化分期还款（即“停息挂账”）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，持卡人可与银行平等协商，达成最长不超过5年的分期还款协议。协商成功后，银行会停止计收利息和违约金，持卡人只需按协议还款即可。每月还100元若作为协商的诚意金，可能有助于推动协商进程，但需结合逾期金额和银行政策综合判断。

建议：

• 若逾期金额较小（如1万元以下），可尝试每月还100元，同时尽快筹集资金还清欠款；
  
• 若逾期金额较大（如5万元以上），应优先与银行协商个性化分期还款，避免刑事风险；
  
• 无论何种情况，都应保留还款凭证（如转账记录），以备后续争议时使用。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合您的具体情况提供更详细的法律建议。