信用卡收取5%的违约金是否合法，需结合具体情况判断，但通常在合理范围内是合法的。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律依据与一般规定
《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：自2017年1月1日起，取消了信用卡滞纳金，改为由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金及其收取方式和标准。这意味着，银行收取信用卡违约金具有合法依据，但前提是必须与持卡人进行明确约定。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：规定了违约金的约定原则，即违约金数额不应过分高于实际损失。如果约定的违约金过分高于造成的损失，人民法院或仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。这为信用卡违约金的设定提供了法律上限，确保违约金的合理性。
二、信用卡违约金的合法范围
一般标准：通常情况下，信用卡违约金的收取标准是按照最低还款额未还部分的5%左右收取。这一标准在不同银行间可能有所浮动，但总体不会偏离太远。例如：若持卡人当期最低还款额为1000元，实际只还款了500元，那么未还部分就是500元，违约金可能就是500元的5%，即25元。
最高限额：虽然银行可以与持卡人约定违约金，但如果违约金过高，超出了合理范围，可能不会被法院支持。法院在审理时，可能会参照相关法律规定，判断违约金是否过分高于实际损失，并据此进行调整。一般而言，违约金的数额不得超过违约所造成的实际损失的30%，这是一个重要的参考标准。
三、判断违约金合理性的考量因素
是否超出合理范围：如果银行设定的违约金标准过高，超出了合理范围，持卡人可以提出异议，并请求银行进行调整。在协商无果的情况下，持卡人还可以向相关监管部门投诉或通过法律途径解决。
是否存在显失公平情形：如果银行利用优势地位设定过高的违约金标准，而持卡人在签约时无法协商或修改，这种违约金可能被认定为显失公平。根据《民法典》的规定，显失公平的民事法律行为可请求撤销或调整。
四、应对高额违约金的策略
与银行协商：持卡人认为违约金过高时，应首先尝试与银行沟通，说明实际情况和还款困难，请求降低违约金。保持诚恳态度，提出合理还款方案，往往能够取得更好的效果。
向监管部门投诉：若协商无果，持卡人可以向中国银保监会等金融监管部门投诉。监管部门会对银行的收费行为进行监督和管理，要求违规银行整改，从而保护持卡人的合法权益。
法律途径解决：在极端情况下，如果银行拒绝调整违约金标准，且持卡人认为该标准严重不合理，持卡人可以通过诉讼方式请求法院调整违约金。在诉讼中，持卡人需提供证据证明违约金过高造成了不合理负担，法院会根据实际情况和法律规定对违约金进行调整。
总结来说，信用卡收取5%的违约金在合理范围内是合法的，但具体是否合法还需结合银行与持卡人的协议约定以及违约金的合理性来判断。如果你对信用卡违约金有疑问或认为不合理，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。