《保险法》第十六条关于如实告知义务的核心结论如下：

1. 如实告知义务的主体与内容
   根据《保险法》第十六条，投保人在订立保险合同时需对保险人的书面询问事项如实告知，包括被保险人的健康状况、既往病史、职业风险等可能影响承保决定的关键信息。若保险人未主动询问，投保人无主动披露义务。例如，健康险中保险公司通常会以问卷形式询问“是否曾患重大疾病”，投保人需如实回答。

2. 未履行告知义务的法律后果

   • 故意隐瞒：若投保人故意不履行告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高保费的，保险人有权解除合同，且对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付责任，同时不退还保费。
     
   • 重大过失未告知：若因重大过失未履行告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人可解除合同，但需退还保费；若未告知事项与事故无直接关联，保险人仍需承担赔偿责任。
     示例：投保人未告知曾患胃炎（非重大疾病），后因胃癌申请理赔。若保险公司能证明胃炎与胃癌存在因果关系，可能拒赔；若无关，则需赔付。

3. 保险人的合同解除权限制

   • 期限限制：保险人自知道解除事由之日起，超过30日不行使则解除权消灭；合同成立超过2年的，保险人不得以未告知为由解除合同（即“不可抗辩条款”）。
     
   • 例外情形：若投保人故意欺诈，即使超过2年，保险人仍可解除合同并拒赔。

4. 实务建议

   • 投保人：务必仔细阅读保险公司的询问内容，如实回答；对不确定的信息可要求保险公司补充说明，避免因误解导致告知不实。
     
   • 保险人：设计询问条款时应明确具体，避免模糊表述；发现未告知事项时需及时核查并行使权利，避免超过期限。
     

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