核心结论：未下款的电子合同解除需分情况处理，主要取决于合同是否已生效、双方是否协商一致，以及合同中是否约定了解除条件。以下是具体分析：

1. 合同未生效时的解除
   若电子合同虽已签署，但因未满足生效条件（如未完成实名认证、未支付定金、未通过贷款审核等）而未生效，此时合同对双方无约束力，无需单独解除。但需注意：

   • 若合同中明确约定“未下款则合同自动失效”，可直接依据条款处理；
     
   • 若合同已部分履行（如已支付手续费），需与对方协商退还费用，或通过法律途径主张返还。

2. 合同已生效但未下款时的解除
   若合同已生效（如双方已完成电子签名、合同条款无违法情形），但贷款方未放款，解除方式如下：

   • 协商解除：与对方沟通，说明解除原因（如资金需求变化、利率过高），争取达成书面解除协议；
     
   • 法定解除：若对方存在根本违约（如明确表示不放款、拖延超过合理期限），可依据《民法典》第563条，发送书面解除通知，并保留证据（如聊天记录、邮件）；
     
   • 约定解除：若合同中约定了解除条件（如“未在X日内下款，守约方有权解除”），可直接依据条款行使解除权。

3. 解除后的注意事项

   • 书面确认：无论协商还是法定解除，均需通过邮件、短信或书面文件确认解除事实，避免口头约定的风险；
     
   • 费用处理：若已支付利息、手续费等，可要求对方返还；若对方拒绝，可依据《民法典》第566条主张赔偿损失；
     
   • 信用影响：若合同涉及贷款，解除后需确认对方是否会向征信机构报送信息，避免影响个人信用。

建议：若对方拒绝配合解除，或合同中存在霸王条款（如高额违约金），可整理合同文本、沟通记录等证据，进一步向我咨询具体维权方案。