针对“网贷签合同没有拿到钱能生效吗”这一问题，结论前置如下：
- 一般情况下，若合同未明确约定以款项到账为生效条件，且非自然人之间的借款，合同自成立时即生效，但借款人无需承担还款义务直至款项实际到账。
- 若合同明确约定以款项到账为生效条件，或为自然人之间的借款，则钱未到账时合同不生效。
详细分析如下：
一、合同生效的基本原则
- 非自然人之间的借款合同：当网贷合同的出借方为金融机构等非自然人主体时，合同的生效通常不以借款实际到账为前提。只要合同内容合法、不违反法律法规的强制性规定，且不存在欺诈、胁迫等导致合同可撤销或无效的情形，合同自成立时一般即生效。但需注意，即便合同生效，借款人也无需承担还款义务直至款项实际到账。
- 自然人之间的借款合同：依据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，如果网贷合同的双方都是自然人，那么借款合同自贷款人提供借款时成立并生效。即，若借款资金未到账，则合同不成立，也不生效。
二、合同中的特别约定
- 以款项到账为生效条件：如果合同中明确约定了“自贷款发放到借款人指定账户时生效”，那么在款项未到账的情况下，该合同所附的生效条件尚未成就，因此合同尚未生效。此时，借款人无需承担合同约定的还款义务等任何责任。
- 未约定以款项到账为生效条件：若合同未做此约定，且符合法定生效要件（如内容合法、不违背公序良俗等），则合同自成立时即生效。但如前所述，对于自然人之间的借款，仍需实际提供借款时合同才成立生效。
三、特殊情况下的风险提示
- 网贷诈骗：在网络借贷中，若存在以“银行卡信息错误”、“需要缴纳解冻金”、“手续费”等理由诱骗借款人转账的情况，这很可能是诈骗手段。此类合同因签订过程中存在欺诈等违法情形而可能无效。在此情况下，即便对方声称合同已生效，也不要轻易相信和付款，而应及时向公安机关报案。
- 借款人自身原因导致无法放款：如果是由于借款人提供了虚假资料、不符合放款条件等自身原因导致贷款机构无法放款，那么合同的效力及责任承担就需要根据具体情况和合同约定来判断。有些合同可能会约定，在此种情况下借款人需承担一定的违约责任。
四、建议与防范措施
- 仔细阅读合同条款：在签订网贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于合同生效条件、双方权利和义务以及违约责任等方面的内容。确保自己完全理解合同内容，避免后续产生纠纷。
- 警惕异常情况：对于任何要求先付款而款项未到账的异常情况，应保持警惕并及时采取相应措施保护自己的权益。如遇可疑情况，应及时与正规金融监管部门或我沟通核实。
总结来说，网贷签合同没有拿到钱是否能生效，取决于合同的具体约定以及相关法律法规的规定。在签订合同时，请务必谨慎审查合同条款，并咨询我的意见以确保自身权益不受损害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。