网贷没拿到钱，合同也是可能生效的。具体分析如下：

1. 合同生效的一般原则：

   • 根据《民法典》的相关规定，合同的生效需满足双方当事人具有相应民事行为能力、意思表示真实、内容不违反法律和行政法规的强制性规定等条件。
   • 网贷合同，作为借款合同的一种，若其签订主体适格，意思表示一致，且合同内容符合法律规定，那么即使款项未实际到账，合同也是有效的。

2. 特殊情况下的合同效力：

   • 如果存在欺诈、胁迫等可撤销情形，或者合同约定以款项实际交付为生效条件，那么合同的效力可能会受到影响。
   • 例如，若网贷机构以欺诈手段诱使借款人签订合同，借款人可依法请求撤销该合同，撤销后合同自始无效。

3. 贷款人的责任：

   • 根据《民法典》第六百七十一条，如果贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
   • 这意味着，即使合同生效，但贷款人未按约定放款，也需承担相应的法律责任。

4. 借款人的义务：

   • 借款人虽未实际拿到钱，但如果合同生效且贷款人已按约定履行放款义务（即使款项因故未到账），借款人可能仍需承担基于合同而产生的还款义务。
   • 当然，如果款项未交付是由于网贷机构自身的原因，如未按约定流程放款等，借款人虽合同生效，但可能无需承担基于未拿到钱而产生的不合理还款义务。

综上所述，网贷没拿到钱时合同是否生效不能一概而论，要综合多方面因素具体分析。如果你在此类纠纷中遇到困难，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。