在您遇到“网上贷款签合同了没下款是否需要还款”的问题时，这确实是一个涉及合同法、金融交易规则以及消费者权益保护的重要议题。以下是我为您提供的详细分析：
一、合同生效与放款义务
合同生效条件：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同（包括电子合同）的生效需要满足法定条件，如合同主体的合法性、合同内容的真实性、合法性和完整性，以及双方意思表示的真实性等。
- 在网贷场景中，即使合同已经签订，但如果贷款机构未实际履行放款义务，即贷款资金未到达借款人账户，那么借款合同可能因缺乏实际履行而不完全生效。
放款义务的履行：
- 贷款机构有义务按照合同约定的方式和时间将款项交付给借款人。如果贷款机构未能提供有效的放款证据（如银行转账记录、支付凭证等），则不能证明其已经履行了放款义务。
二、借款人是否需要还款
一般情况：
- 在贷款未到账的情况下，由于借款人没有获得任何资金，因此通常无需承担还款义务。这是因为借款合同的核心是资金的借贷，如果资金未实际交付，则借贷关系未成立。
特殊情况：
- 如果贷款机构能够提供充分的证据证明其已经履行了放款义务，但借款人因个人原因（如填错银行卡信息）导致款项未到账，那么借款人可能需要承担一定的责任，并与贷款机构协商解决。
- 另外，如果合同中存在特殊条款或双方有另行约定，也可能影响借款人的还款责任。因此，在签订合同时，借款人应仔细阅读合同条款，确保自己完全理解其中的内容。
三、借款人的应对措施
核实款项去向：
- 借款人应积极与贷款机构和银行沟通，核实款项的去向。如果是因贷款机构或银行的过错导致款项未到账，借款人可以要求他们解决问题，并在此期间不应承担逾期还款的责任。
保留证据：
- 借款人应保留好所有与贷款机构和银行的沟通记录以及相关证据（如聊天记录、转账记录、合同文本等），以便在出现问题时能够及时有效地维护自己的权益。
主张合同无效或撤销：
- 如果合同的签订存在欺诈、胁迫、重大误解、显失公平等情形，或者合同内容违反法律法规的强制性规定，借款人可以收集相关证据向法院或仲裁机构提出主张，要求认定合同无效或撤销。
协商解除合同：
- 在双方认可款项未到账的事实基础上，借款人可以与贷款机构协商解除合同。协商过程中应保留相关记录以避免后续纠纷。
四、建议与总结
- 在申请网贷前，务必核实平台的合法性和信誉度，避免陷入不法分子的诈骗陷阱。
- 在签订合同时，应仔细阅读合同条款并确保自己完全理解其中的内容，特别是关于放款、还款、违约责任等方面的条款。
- 如果遇到贷款未到账但合同已下来的情况，应保持冷静，积极与贷款机构和银行沟通，并保留好相关证据以便后续维权。
- 如果问题复杂或难以解决，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和支持。
综上所述，网上贷款签合同了没下款，在一般情况下借款人无需承担还款义务。但具体还需根据合同条款、放款义务的履行情况以及相关法律法规进行综合判断。