房屋贬值损失造成银行直接损失20万以上，并不直接等同于骗贷。以下是对此问题的详细分析：

一、骗贷的构成要件

骗贷，通常指的是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取银行或其他金融机构的贷款。其构成要件主要包括：

1. 主观方面：具有非法占有的目的，即意图通过欺骗手段获取贷款并不打算归还。
2. 客观方面：实施了虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为，且这些行为与贷款发放之间存在因果关系。

二、房屋贬值与骗贷的关系

房屋贬值是房地产市场波动的一种正常现象，它可能由多种因素导致，如经济环境变化、政策调整、市场供需关系变化等。房屋贬值本身并不直接构成骗贷，因为：

1. 主观意图：房屋贬值并不直接反映借款人的主观意图。借款人可能因各种原因（如投资、购房自住等）申请贷款，而房屋贬值可能是其无法预见的。
2. 客观行为：房屋贬值并不等同于借款人实施了虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为。除非有证据表明借款人在申请贷款时故意隐瞒了房屋的真实价值或存在其他欺骗行为，否则不能仅凭房屋贬值就认定借款人构成骗贷。

三、银行直接损失与骗贷的认定

银行因房屋贬值而遭受的直接损失，并不直接决定骗贷的认定。银行在发放贷款时，会进行风险评估和贷款审批，以尽量降低贷款风险。如果银行在审批过程中未能充分评估房屋价值或借款人还款能力，导致贷款发放后因房屋贬值而遭受损失，这更多反映的是银行的风险管理问题，而非借款人的骗贷行为。

四、可能涉及的法律责任

1. 如果借款人存在骗贷行为：如虚构房屋价值、提供虚假资料等，且这些行为与银行发放贷款之间存在因果关系，那么借款人可能构成骗贷罪，需要承担相应的刑事责任。同时，银行也有权要求借款人提前偿还贷款或采取其他法律措施来维护自身权益。
2. 如果借款人不存在骗贷行为：仅因房屋贬值导致银行遭受损失，那么这更多属于民事纠纷范畴。银行可以通过与借款人协商、提起民事诉讼等方式来寻求解决方案，但无法直接认定借款人构成骗贷罪。

五、建议与措施

1. 对于借款人：应如实提供贷款申请资料，遵守贷款合同约定，按时还款。如因房屋贬值等客观原因导致还款困难，应及时与银行沟通协商解决方案。
2. 对于银行：应加强贷款审批和风险管理，充分评估房屋价值和借款人还款能力。如因房屋贬值导致贷款风险增加，应及时采取措施降低风险，如要求借款人增加担保、提前偿还部分贷款等。

如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。