欠信用卡20年了，确实存在被起诉的可能性。以下是对此问题的详细分析：
一、诉讼时效问题
一般规定：根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。然而，这一规定并不直接决定债权人（即银行）是否能在20年后起诉债务人（即持卡人）。
诉讼时效的中断与重新计算：
- 如果银行在欠款后的三年内（或更长时间内，但不超过最长诉讼时效期间）向持卡人主张过权利，例如通过书面催款、电话催款（有证据证明）等方式，或者持卡人同意履行还款义务，那么诉讼时效会中断并重新计算。
- 这意味着，即使欠款时间已经超过20年，但如果银行能够证明其一直在积极追讨欠款，或者存在其他导致诉讼时效中止、中断的情形，那么银行仍然有可能通过法律途径追讨欠款。
最长诉讼时效的限制：
- 虽然普通诉讼时效为三年，但自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。这并不意味着银行完全丧失了起诉的权利，而是说在超过二十年后，如果持卡人提出诉讼时效抗辩，法院将不再支持银行的诉讼请求。
- 但如果持卡人未提出抗辩，或者银行能够证明存在特殊情况（如持卡人长期隐匿、逃避债务等），法院仍可能受理案件并作出判决。
二、实际起诉的可能性
银行的考量：
- 银行在决定是否起诉时，会综合考虑起诉的成本和收益。如果欠款金额较小，或者起诉成本过高（如需要支付律师费、诉讼费等），银行可能会选择放弃起诉。
- 银行也会评估持卡人的还款能力。如果持卡人已经资不抵债，或者没有可供执行的财产，起诉可能无法收回欠款，银行可能会选择其他方式处理（如核销坏账、转让债权等）。
持卡人的风险：
- 即使欠款时间已经超过20年，持卡人仍然面临被起诉的风险。一旦银行提起诉讼并获得胜诉判决，持卡人可能需要承担还款责任以及额外的利息、违约金等费用。
- 如果持卡人拒不执行法院判决，还可能面临被列入失信被执行人名单、限制高消费等后果。这些后果将严重影响持卡人的日常生活和职业发展。
三、法律后果与建议
法律后果：
- 如果银行胜诉，法院将判决持卡人偿还欠款及相应利息、滞纳金等费用。若持卡人拒不执行判决，法院有权采取一系列强制措施，如查询、冻结、划拨银行存款，查封、扣押、拍卖名下财产等。
- 在特定情况下，如持卡人存在恶意透支的主观故意，且欠款金额达到立案标准（一般为五万元以上），持卡人还可能面临刑事责任，如信用卡诈骗罪等。
建议：
- 主动协商：如果持卡人因还款困难而非恶意拖欠，应主动与银行沟通协商，了解债务现状，并考虑制定还款计划或申请借贷展期等解决方案。
- 履行义务：及时履行还款义务是避免法律纠纷和信用损失的最佳方式。持卡人应尽快筹集资金偿还欠款，以减轻法律后果和信用损失。
- 法律咨询：如果持卡人面临被起诉的风险或已收到法院传票，应立即向我咨询，了解自身权利和义务，制定应对策略，并在必要时进行诉讼时效抗辩。
总结来说，欠信用卡20年了仍然存在被起诉的可能性。持卡人应尽快采取行动与银行协商解决债务问题，以避免可能的法律后果和信用损失。如果持卡人对此有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。