核心结论：当农民工专户的钱不够发给工人时，可以从法律责任、资金筹措、协商调解、法律救济等多个角度来处理这一问题。以下是具体分析：

1. 明确法律责任与义务

   • 专户性质与用途：农民工工资专用账户是依法设立的，专门用于支付农民工工资的账户。根据《保障农民工工资支付条例》等相关法律法规，建设单位应当按照合同约定及时拨付工程款，并将人工费用足额拨付至农民工工资专用账户。施工总承包单位对所承包工程项目的农民工工资支付负总责，应当按照规定开设农民工工资专用账户，专项用于支付该工程建设项目农民工工资。
   • 责任主体：若专户资金不足，首先需明确责任主体。如果是建设单位未按照约定拨付工程款中的人工费用，导致专户资金不足，建设单位应承担相应责任；如果是施工总承包单位未合理管理专户资金或挪用资金，导致无法足额支付工资，施工总承包单位应承担主要责任。

2. 资金筹措与补足

   • 建设单位补足：若因建设单位未足额拨付人工费用导致专户资金不足，施工总承包单位应及时与建设单位沟通，要求其按照合同约定补足资金。建设单位有义务确保专户资金充足，以保障农民工工资的按时足额支付。
   • 施工总承包单位垫付：在建设单位无法及时补足资金的情况下，施工总承包单位应先行垫付农民工工资，以确保农民工的合法权益不受损害。垫付后，施工总承包单位可依据与建设单位的合同约定，向建设单位追偿。

3. 协商与调解

   • 内部协商：施工总承包单位应组织内部会议，与分包单位、农民工代表等协商解决方案，如调整支付计划、分期支付等，以缓解资金压力。
   • 外部调解：若内部协商无法达成一致，可寻求劳动保障监察部门、建设行业主管部门或工会等组织的调解，以促成双方达成和解协议。

4. 法律救济途径

   • 劳动仲裁：若协商调解无果，农民工可向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁，要求施工总承包单位或建设单位支付拖欠的工资。
   • 民事诉讼：对仲裁裁决不服的，农民工可向人民法院提起诉讼，通过司法程序维护自己的合法权益。
   • 行政投诉：农民工还可向当地劳动保障监察部门投诉，要求其对施工总承包单位或建设单位的违法行为进行查处，并责令其支付拖欠的工资。

5. 预防与监管措施

   • 加强资金监管：建设行业主管部门应加强对农民工工资专用账户的监管，确保资金专款专用，防止挪用或滥用。
   • 完善合同条款：建设单位与施工总承包单位在签订合同时，应明确约定人工费用的拨付方式、时间和金额等条款，以保障专户资金的充足性。
   • 建立预警机制：施工总承包单位应建立农民工工资支付预警机制，及时发现并解决资金不足等问题，避免拖欠工资情况的发生。