结论：法拍房不够抵贷款的钱时，可以尝试与银行协商分期还款，但具体能否成功需视银行政策、贷款合同条款及您的实际情况而定。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律背景与银行政策
贷款合同条款：
- 首先，需要仔细审查您与银行签订的贷款合同。合同中通常会规定贷款偿还方式、期限、利率以及违约责任等条款。如果合同中有关于分期还款或贷款重组的条款，那么您就有了一定的法律依据来与银行协商分期还款。
- 若合同中没有明确规定，您仍可以尝试与银行协商，因为银行在面对不良贷款时，也可能会考虑通过分期还款等方式来减少损失。
银行政策：
- 不同银行对于不良贷款的处理政策可能有所不同。一些银行可能更愿意与借款人协商分期还款，以避免通过法律途径追讨贷款，从而节省时间和成本。
- 您可以直接联系银行客服或贷款部门，了解他们的具体政策和要求，以及您是否符合分期还款的条件。
二、协商分期还款的可行性
您的还款能力：
- 银行在考虑是否同意分期还款时，会评估您的还款能力。如果您能够证明自己有稳定的收入来源，且分期还款计划合理可行，那么银行同意的可能性就会增加。
- 您需要准备详细的财务状况说明，包括收入、支出、资产和负债等，以证明您的还款能力。
提供担保或保证：
- 如果您的信用状况不佳或还款能力有限，银行可能会要求您提供额外的担保或保证。这可以是其他资产、第三方担保或保证人等。
- 提供担保或保证可以增加银行对您的信任度，从而提高分期还款的成功率。
三、协商分期还款的流程与注意事项
提出申请：
- 您需要向银行正式提出分期还款的申请，并提交相关证明材料，如财务状况说明、担保或保证文件等。
协商与谈判：
- 银行会对您的申请进行审核，并与您进行协商和谈判。在这个过程中，您需要保持积极沟通，根据银行的反馈调整还款计划。
签订协议：
- 如果双方达成一致意见，银行会与您签订分期还款协议。协议中会明确还款金额、期限、利率等条款，您需要仔细阅读并确认无误后再签字。
履行协议：
- 签订协议后，您需要按照协议约定的还款计划按时还款。如果逾期或违约，银行可能会采取法律手段追讨贷款，并可能影响您的信用记录。
四、其他建议
寻求专业帮助：
- 如果您对协商分期还款的流程或法律条款不熟悉，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助。他们可以为您提供专业的建议和指导，帮助您更好地与银行协商。
考虑其他解决方案：
- 如果协商分期还款不可行或您无法承担分期还款的压力，您可以考虑其他解决方案，如出售其他资产、寻求亲友帮助或申请破产保护等。但这些方案都有其利弊和风险，需要您仔细评估和选择。
最后，法拍房不够抵贷款的钱时，与银行协商分期还款是一种可能的解决方案。但具体能否成功需视银行政策、贷款合同条款及您的实际情况而定。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。