房抵到期还不上，是可以尝试与贷款机构协商分期还款的，但能否成功取决于多种因素。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商的法律依据与合理性
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这为协商分期还款提供了法律基础。若因短期资金周转困难（如生意回款延迟、突发疾病等），贷款机构通常会考虑借款人的实际困难，尤其是当借款人过往还款记录良好时，协商成功的概率较高。

2. 协商的关键条件

   • 主动沟通：需在贷款到期前或刚到期时主动联系贷款机构，说明逾期原因及还款计划，避免被动等待催收。
     
   • 提供证明材料：如收入证明、医疗证明、失业证明等，证明逾期非主观恶意，增强协商说服力。
     
   • 提出可行方案：需根据自身经济状况制定分期计划（如延长还款期限、降低每期还款额），确保方案切实可行，避免二次违约。

3. 协商失败的可能后果
   若协商未达成一致，贷款机构可能采取以下措施：

   • 催收与罚息：通过电话、短信等方式催收，并收取逾期罚息（通常为约定利率的1.5倍）。
     
   • 处置抵押物：若逾期超过一定期限（如3个月），贷款机构有权通过拍卖、变卖等方式处置房产，优先受偿。
     
   • 影响征信：逾期记录将上报央行征信系统，影响个人信用，后续贷款、信用卡申请可能受阻。

4. 协商中的注意事项

   • 书面确认协议：若协商成功，务必要求贷款机构出具书面还款协议，明确分期金额、期限、利率等条款，避免口头约定引发纠纷。
     
   • 保留沟通记录：保存与贷款机构的通话录音、聊天记录等证据，以备不时之需。
     
   • 避免“以贷养贷”：切勿通过其他高息贷款偿还房抵债务，否则可能陷入更严重的债务危机。

建议行动步骤：

1. 立即联系贷款机构，说明情况并表达协商意愿；
   
2. 根据自身经济状况制定分期还款计划；
   
3. 准备相关证明材料，增强协商可信度；
   
4. 若协商无果，可考虑通过法律途径（如申请个人债务重组）缓解压力。
   

如有进一步疑问或需要具体方案，可直接向我咨询，我会结合你的实际情况提供更详细的建议。