结论：可以与债权人协商分期还款并尝试争取最低利息，这种做法在法律上是可行的，但具体能否成功以及利息的最低限度，需根据债权人的政策、债务人的实际情况以及双方协商的结果来确定。
法律背景与依据
协商变更合同条款：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人和贷款机构（债权人）可以就还款金额、还款期限、利息等条款进行协商变更。这为债务人与债权人协商分期还款并调整利息提供了法律依据。
监管部门的鼓励：
- 监管部门也鼓励金融机构在风险可控的前提下，为借款人提供合理的债务重组方案，包括减免部分利息或费用，以减轻借款人的还款压力。
协商过程中的注意事项
了解债权人的政策：
- 不同债权人有不同的协商政策和规定。有些债权人可能更愿意协商，以避免坏账损失；而有些债权人则可能较为严格，坚持按照原合同执行。因此，在协商前，债务人应了解债权人的相关政策，以便更有针对性地提出协商方案。
准备充分的证明材料：
- 债务人应准备充分的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入减少证明等，以证明自己确实面临经济困难，无法按照原合同约定还款。这些材料将有助于增强债务人的说服力，提高协商成功的可能性。
提出合理的协商方案：
- 债务人应根据自己的实际情况，提出一个合理且可行的协商方案。方案应明确分期还款的期限、每期还款金额以及希望调整的利息水平等。同时，债务人应确保方案既符合自己的还款能力，又能被债权人所接受。
保持积极沟通态度：
- 在协商过程中，债务人应保持积极、坦诚的沟通态度，如实提供相关信息，并强调自己的还款意愿和暂时的经济困难。通过良好的沟通，债务人可以增进与债权人的相互理解，为协商成功奠定基础。
协商成功后的法律后果
签订书面协议：
- 如果双方达成了一致意见，应签订书面的还款协议。协议应明确新的还款计划、利息标准等条款，并由双方签字或盖章确认。书面协议具有法律效力，可以保障双方的权益。
履行还款义务：
- 债务人应严格按照协议约定履行还款义务。如果债务人未能按照协议约定还款，债权人有权采取法律手段追讨欠款，并可能要求债务人承担违约责任。
特殊情况下的协商
信用卡逾期：
- 对于信用卡逾期的情况，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这为信用卡持卡人提供了与银行协商分期还款并调整利息的法律途径。
贷款逾期：
- 对于个人住房贷款、经营贷款等贷款逾期的情况，虽然相关法律法规没有明确规定可以协商调整利息和分期还款，但根据《中华人民共和国民法典》的协商变更合同条款原则，债务人仍可以尝试与债权人进行协商。在实际操作中，许多债权人也会根据债务人的实际情况和还款意愿，提供一定的灵活性和优惠条件。
建议：如果你面临还款困难，想要与债权人协商分期还款并调整利息，建议你首先了解债权人的相关政策，准备充分的证明材料，提出一个合理且可行的协商方案，并保持积极沟通态度。如果协商成功，务必签订书面协议并严格按照协议约定履行还款义务。如果你在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。