房贷逾期三个月，您需要立即采取行动以避免更严重的法律后果，具体处理方式如下：

1. 主动与银行沟通，说明逾期原因并协商解决方案
   逾期三个月后，银行通常会启动催收程序，甚至可能发出《提前到期通知书》要求一次性偿还全部贷款。此时，主动联系银行是关键。您需要：

   • 说明逾期原因（如临时资金周转困难、失业、疾病等），并提供相关证明（如医疗证明、失业证明等）；
     
   • 提出可行的还款计划（如延长还款期限、分期偿还逾期部分等），争取银行的谅解；
     
   • 避免银行采取法律行动（如起诉、拍卖房产等）。
     法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

2. 尽快偿还逾期部分，减少罚息和信用损失
   逾期会产生罚息（通常为贷款利率的1.5倍），且逾期记录会被上报至央行征信系统，影响个人信用。因此，即使无法一次性还清全部逾期款项，也应尽量偿还部分金额，以：

   • 减少罚息累积；
     
   • 向银行展示还款意愿，降低被起诉的风险；
     
   • 减轻对个人征信的负面影响。
     提示：若逾期金额较大，可尝试向亲友借款或通过其他合法途径筹集资金。

3. 警惕银行起诉或房产被拍卖的风险
   若逾期超过三个月且银行多次催收无果，银行可能向法院提起诉讼，要求您偿还全部贷款本息及罚息。若法院判决后您仍不履行，银行可申请强制执行，您的房产可能被拍卖以偿还债务。因此，您需：

   • 密切关注银行的催收通知和法院传票；
     
   • 若收到法院传票，务必按时出庭并积极应诉，提出合理的还款方案；
     
   • 避免房产被拍卖，尽量通过协商或筹集资金解决问题。
     法律依据：根据《民事诉讼法》第二百四十四条，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。

4. 考虑通过法律途径维护自身权益（如银行存在违规行为）
   若银行在催收过程中存在违规行为（如暴力催收、虚假陈述等），您可：

   • 收集相关证据（如录音、短信、视频等）；
     
   • 向银行投诉或向当地银保监会举报；
     
   • 若因银行违规行为导致损失，可依法要求银行赔偿。
     提示：保留所有与银行的沟通记录和还款凭证，以备不时之需。

总结：房贷逾期三个月后，您需立即与银行沟通协商、尽快偿还逾期部分、警惕法律风险，并在必要时通过法律途径维护权益。若您对具体操作或法律条款有疑问，可直接向我咨询，我会为您提供详细解答。