核心结论：在房子抵押后经协商归还本息但银行卡被冻结的情况下，可按以下步骤处理：
- 确认冻结原因
首先需明确银行卡被冻结的具体原因。常见原因包括：
- 抵押权人申请财产保全：若抵押权人（如银行或贷款机构）因担心债务人无法履行还款义务，可能向法院申请冻结债务人名下资产（包括银行卡）。
- 法院强制执行：若抵押权人已通过诉讼取得生效判决，且债务人未履行还款义务，法院可能直接冻结银行卡以强制执行。
- 其他法律纠纷：如涉及其他债务纠纷或刑事案件，银行卡也可能被司法机关冻结。
建议：立即联系冻结机关（如法院或公安机关）或银行，要求出具《冻结裁定书》或相关法律文书，明确冻结主体和法律依据。
- 与抵押权人协商解决
若冻结因抵押债务引发，且双方已协商一致归还本息，需尽快将协商结果书面化（如签订《还款协议》或《和解协议》），并明确约定：
- 还款金额、期限及方式；
- 抵押权人解除冻结的义务及时间节点；
- 违约责任（如一方未履行协议的后果）。
注意：协议需双方签字盖章，并保留付款凭证（如转账记录、收据等），以证明已按约定履行还款义务。若抵押权人拒不配合解冻，可凭协议和付款凭证向法院申请解除冻结。
- 向法院申请解除冻结
若冻结系法院执行措施，且债务人已履行还款义务，可向法院提交以下材料申请解冻：
- 《解除冻结申请书》（说明冻结情况、还款事实及法律依据）；
- 还款协议、付款凭证等证明材料；
- 抵押权人出具的《解冻同意书》（如有）。
流程：法院审查材料后，若确认债务已清偿，会裁定解除冻结。若抵押权人未出具同意书，法院也可能依职权解冻，但需债务人提供充分证据证明还款事实。
应对其他冻结情形
- 若冻结因其他债务纠纷：需先解决该纠纷（如与债权人协商还款或通过诉讼确认债务不存在），再申请解冻。
- 若冻结因刑事案件：需配合公安机关调查，待案件终结后申请解冻（如无罪或退赔完毕）。
预防措施
- 保留书面证据：所有协商、还款行为均需留存书面文件（如协议、收据、转账记录等），避免口头约定。
- 及时沟通：若发现银行卡被冻结，第一时间联系抵押权人或冻结机关，避免延误解冻时机。
- 法律监督：若认为冻结行为违法（如超标的冻结、错误冻结），可向法院提出执行异议或申请国家赔偿。
总结：银行卡冻结的核心是解决冻结原因。若因抵押债务引发，需通过协商、还款、申请解冻等步骤逐步推进；若涉及其他纠纷，需针对性处理。建议根据具体情况选择合适方案，并保留所有法律文件以备后续维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询。